大部分的人聽說保險，是從壽險開始的，壽險保險對象是被保險人的生死，合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險的特點是保費低、保額高，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險金；

終身壽險是保障被保險人任何時間的保險，保險責任自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。人固有一死，所以受益人領(lǐng)取到保險金是肯定的。

相比而言，定期壽險更能把保險的本質(zhì)給體現(xiàn)出來，更強調(diào)保障。終身壽險更像是進行理財規(guī)劃，對于被保人來說，終身壽險在儲蓄方面更有保障性，在資產(chǎn)傳承功能上也更強。

今天我們主要來說說終身壽險。關(guān)于定期壽險，我在之前也講過，大家可以看一下：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額增長的幅度寫在保險合同中。

增額終身險到底是什么呢，以下有一個文章鏈接，有意向的朋友們點此進去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：添加了理財和保障兩種功能的保險產(chǎn)品。以后分紅不明確產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，投資功能占了大部分，壽險保障很少。未來收益不可預(yù)估的，或許還會賠錢。

④萬能險：只是對個人賬戶增長方面，進行了一個最低的保證，實際計算利率是不可估量的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保費金額多，沒有穩(wěn)定的未來收益。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險，學姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產(chǎn)品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，可是卻做到了保費高，杠桿低，收益也是平常水平。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品竟然可以上市，那么自然有它獨特的好處。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險可以百分之百做到賠付，受益人可以指定，依著自己心中所想將財富傳給自己的親人，受法律保護。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU金在時間上分若干次、分批給予受益人，至少保證財富能夠安全儲存，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，與投保人當初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學傳承。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，故而不可能被強制抵債。

但是通過保險避債有一定的前提條件：針對收益人如若填寫了法定受益人，因此，保險金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務(wù)。

明確了指定受益人，保險金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，可規(guī)定受益人也是具有前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還購買了一份500萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子要背負連帶清償責任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險金后，對于貸款需要承擔償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險歸屬為長期性保險，保單具有現(xiàn)金價值，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值將超出保額。名義上是購買保險，實質(zhì)上是“儲蓄”，保額在保險公司里是會不斷地增長的，具有保值與儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險有保單貸款功能，它對于企業(yè)家，更利于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但總之，貸款利率相對較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

假如有考慮買終身壽險的人們，學姐為大家收集了一份好用的資料。衷心祝愿對你們能夠幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點之一就是價錢昂貴，平常家庭背負費用高昂的保費真的很困難，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險真的很切合進行資產(chǎn)承接。不僅僅在理賠具有十分的信心，仍舊可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用承擔責任的。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點。

寫在最后：

學姐給大家列出了一份關(guān)于壽險的干貨，對這有興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險還是終身壽險，二者各有各的亮點，保險是不存在好與壞的說法，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，希望此文可以幫到你們。

以上就是我對 "配置終身壽險應(yīng)該注意哪些"的圖文回答，望采納！

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