我們?yōu)榱烁玫膽?yīng)對人口老齡化的問題，5月31日這天，我國出臺了“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

不少網(wǎng)友都表示，一胎都養(yǎng)活不起，怎么可以生三胎；有的網(wǎng)友表示，還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問題??！

難怪說近期有許多朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老保險！

現(xiàn)在，學(xué)姐就為大家詳細(xì)的測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

因為下文出現(xiàn)了許多的相關(guān)保險術(shù)語，開始之前不妨先看看這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

一起來看一看學(xué)姐整理的一份簡介的產(chǎn)品保障圖：

了解了這個保障圖后，大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了初步的了解，學(xué)姐不做多余解釋了，直接說結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

假如投保人在65周隊前因意外傷害去世了，就可以免交之后的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日期，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險金。

介紹一個之前遇到的案例：

小紅的老公小王給小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，那年小王30歲，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果小王在35歲的時候因為意外不幸身故了就能免交后續(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

對于這個設(shè)置來說還是很貼心的，最終目的就是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始之后的25年里，在這段時間，可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

在此期間，倘若被保人不幸身故，受益人將一次性收到余下所有的養(yǎng)老金，這點(diǎn)非常棒。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費(fèi)期限只有年交，沒有躉交。

一次性交清全部保費(fèi)的繳費(fèi)方式被人們叫做躉交，這種繳費(fèi)方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群的不二之選，

缺少了躉交可選的繳費(fèi)方式，相較于那些即有年交、又有躉交可以選擇的年金險，可以看出，靈活性就不夠高了。

躉交和年交比哪個好？哪種繳費(fèi)方式適合自己？這篇文章能夠給你答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日前之前時，只給付已經(jīng)白費(fèi)與現(xiàn)金價值而且還是選擇其中交大的；

若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金后去世了那么這個付身故保險金就不會給了！這個保障力度無法給人安全感！

目前市面上絕大多數(shù)都可以做到年金險在身故保障賠付120%保額，更好的保險公司還會賠付160%保額！

優(yōu)享人生在這個方面的話，是完全沒有什么優(yōu)勢可以言論！

3、不能附加萬能賬戶

下面來解釋什么是萬能賬戶？

倘若給付的養(yǎng)老金你還不想拿出來，把這筆錢放到這個賬戶里面就能進(jìn)行二次增值，對被保人來說，算是一種額外的獲益方式。

可是，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險不可以附加萬能賬戶，領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金是被保人獲取收益的唯一途徑。

為了能得到更多的收益，我們才購買了年金險，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上不可以附加萬能賬戶。這條“財路”就被堵死了！實在是太不合算了。

除了這些問題，我們還發(fā)現(xiàn)優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上存在的一些小瑕疵。學(xué)姐想讓大家了解的東西都整理在這篇文章里的：

優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容到這里我們就全部分析完了，大家最關(guān)心的還是收益問題，別著急，咱們接著分析！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

年金險的收益如何，可觀與否，表面的演算收益率要看，其內(nèi)部收益率IRR更是不容忽視。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。光看名詞解釋可能大家還是不了解，一句話來概括，就是只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就是說年金險的收益很高。

那么的話，學(xué)姐比喻一下，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR究竟怎么算，我們演算看看，可以看下方的例子

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

保證領(lǐng)取期間的小王如果很不幸去世了，保險公司會一次性將未領(lǐng)取的養(yǎng)老金給付給小王的家人。

在小王65歲時，累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，收益效果表現(xiàn)還是相當(dāng)不錯。

市場上多數(shù)產(chǎn)品高收益僅僅是個幌子，年金險賺到高收益也基本是不現(xiàn)實的，測試還不超過2%，對比之下，優(yōu)享人生算是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了市場同類產(chǎn)品的及格線的！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，在保障方面，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險仍有很多需要加強(qiáng)的地方，然而它的收益卻是非常樂觀，要是你能接受這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，就能夠考慮一下購入這款產(chǎn)品。

總之，多選幾個產(chǎn)品進(jìn)行對比還是有好處的，學(xué)姐熬夜整理了一份高收益年金險榜單，不如拿來參考參考，里面非常優(yōu)秀的產(chǎn)品不計其數(shù)：

以上就是我對 "中郵保險優(yōu)享人生年金險要不要加特"的圖文回答，望采納！

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