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社保交15年以后

提問: 暖光不及你L 分類:社保交15年

優(yōu)質回答

學霸說保險-加星

最近有很多朋友向學姐提:

“學姐,社保是不是交15年就好了呀?”

“學姐,社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎?”

“學姐,因為我剛參加工作,時間短,工資也沒攢下來,我30歲以后交社保可行嗎?”

很多朋友都有問過學姐這個問題,想買社保卻又不想買多了,很多人是覺得買多了很虧是吧???

社保是提供給我們的福利,是國家白給的,學姐都費盡心思的薅羊毛,結果你們跟我說“不是很想要”???

我要讓你們明白:社保幫你們省了多少錢?社保交多長時間最合適?

通過觀看這篇文章,你就會知道社保里社保里長期交費和短期交費的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”,它們主要有以下幾種用處:

養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障,可以生活富足。它在退休前累計繳納15年,就可以保障退休之后的生活費用,每月可以領取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險
到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事,有了醫(yī)療保險,就能順利地報銷一部分門診費,若果你生病住院了,它也會按照一定的比例報銷你的住院費、醫(yī)療費,醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠,是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險
顧名思義,就是給生小孩準備的保險,它有專門針對女性生育提供的各項保障,包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術費的報銷,也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險
作用就是假設我們因為在工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意外,暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候,能夠給予我們或我們的家人補償。

失業(yè)保險
當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后,保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金,維持生活。

住房公積金
當你想要買房、租房、裝修房時,你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

為了更加全面的保障公民的生活,五險一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個方面出發(fā),作為國家給予的社會福利保障民生。

但是一些人會覺得每月社保太貴,不愿意進行繳納。

如果你有這種想法,學姐只能說:學姐看到的要比你想的更加全面。

讓學姐來幫你算一筆賬,你就會明白社保不但不會虧損,而且還會讓你獲利。

先來看張圖:

關于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異,不論在哪個地方,公司繳納的比例一定會遠遠超過個人繳納的比例,一般情況下是個人的兩倍。

我們假設A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了,如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話,先不提保障沒有了,就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應該交多久?

社保應該交多久,就學姐的看法,那就是能交多久就交多久。

我們逐一來瞧瞧:

養(yǎng)老保險
很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”,其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,那么在退休后就能每月領取一筆退休金。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

但其實大家會產(chǎn)生這樣的想法,只是因為大家并不清楚養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則,不懂得養(yǎng)老金的計算方式。

學姐我現(xiàn)在帶領大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復雜,但是能夠直觀的看出來,繳納的年限越長,那么個人賬戶余額就越多,這樣的話到了退休時候每個月所領取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領1521.6元;B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

事實上,我們無論是選A、B哪款,我們都可以在退休四年后把本金收回來。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險,所以每個月多領1014.4元,因此1年多領1.2萬元。

因此我們只要保證記住:事實上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加,我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會增加,所以養(yǎng)老金也會更多。 

因此我們如果貪戀我們年輕時那幾百塊錢的工資,等到年紀大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞,對你而言可能報名費都是沉重的負擔,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處:

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期,當月交,次月就能用。而醫(yī)療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
國內很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴格的健康要求,如果沒有達到,再多錢都是不能投保的,可是社會醫(yī)保就沒有限制這個,如果身體有問題可以直接投保并報銷。
  無條件續(xù)保
只要你敢交錢,國家就敢保障,不管你的身體是好是壞,
  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身
退休前男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。由于人一旦歲數(shù)上來了,得病的機率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險的話,有兩種可能,一種是保費及其高昂,一種是直接拒保。購買無需門檻、低繳費的醫(yī)保難道不好嗎?

平時我們繳納醫(yī)療保險的錢會被分到這兩個地方去:
個人繳納的2%的部分會進入我們醫(yī)??ㄖ械腫個人賬戶],當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候,就可以直接用醫(yī)??ɡ锏腻X刷。
這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的,用來預防自己生病了還可以拿來看病用。
公司繳納的10%是另一部分,這部分就被包括在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里,要是我們查出重疾要住院治療的話,我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等(據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%)。
總的來說,我們用來買醫(yī)保的錢不會浪費掉,只是交由國家賬戶,如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。
只要你堅持繳納醫(yī)保,醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費,報銷額度還年年都有增長,若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

大家要清楚,關于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度,你們的繳納時間越長,額度也會變大。以深圳這個城市為例子,你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保,最終,你們可以獲得100萬的醫(yī)保保額,
若是大家沒有去繳費,時間超過三個月,那么連續(xù)繳額時間被清零,保額也隨之成為最低,
(連續(xù)繳納時間清零不會影響累計繳納時間,只要能夠在退休前累計繳滿25年,那么即便是不連續(xù)的繳,也能夠獲得一輩子的保障)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義,就是給生小孩準備的保險,假如你不打算生孩子的話,那么交這個保險的必要性就不大了。

但想要生小孩的話,生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用提供報銷服務,也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

對于生育險而言的話,公司會給我交完全部的錢,我們并不用擔心這個,你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個月或累計12個月以上的話,知道的就是生育險,是不用我們花錢報銷的。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似,他的繳費時間越長,領取的金額越多月數(shù)也就越多。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上,就算失業(yè)了,領取條件也比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
還有就是我們的失業(yè)可能性很低,所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。另外一種就是你領取了失業(yè)金的話,那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓......(還不如不領)

  工傷保險

難道工傷保險參保就沒有保障了嗎?我們會保證只要參保就沒有任何繳納年限要求,我們的工傷險跟生育險相似,是不需要交一分錢的,公司會替我們全部繳納

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢?

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應該算是國家白給的羊毛,可以買房、租房、還有裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計算公式,當然只能用來參考,因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
但不管怎么算,貸款額度一定是交的越多越久,貸款額度越大。
如果我們相同時間,相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬,都分30年還清,那么公積金能給我們省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%~12%,但是千萬不要覺得它的額度大,我們不用擔心這筆錢的去向,因為這筆錢是在國家手里,我們還不能夠放心嗎?
有公積金的買房,可以優(yōu)惠很多,因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%,公積金除了可以用來買房還可以用來租房,而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。
國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠,而且還一份沒要。

總之,我們在交社保的時候應要好好交,早點交,爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。
社保是社會主義為大家建立的保障,憑借社保,認認真真地工作,一步一步邁進小康水平的高質量生活,努力將自己的力量奉獻社會,完善自我目標,實現(xiàn)社會整體理想。
所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢,那么在另一些方面就會比較弱。社會保險實實在在地給大家提供了全方位的社會保障。其中就包括了有錢去醫(yī)院看病,有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。
但社保作為一項全民福利,它能保障的范圍始終有限,只能保證每個人都“有白粥喝”。
針對我們身患重疾而后可能會花費的幾十上百萬醫(yī)療費這件事,醫(yī)保也不見得隨時能幫上我們;工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟補償。
想要保障得到位,還是得保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險出面才行。

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以上就是我對 "社保交15年以后"的圖文回答,望采納!

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