鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險小白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點非常的優(yōu)秀！從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

拿個例子來講：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，10年期的保費每年交10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以認為是，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款所示，唯獨紅利通知書到手后，才能知道當年的紅利分配了多少。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假使被保人80周歲后喪命了，竟然沒有身故保險金！特別小氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的來源，身故賠付金是會變高的，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐來給大家舉例一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，實際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐建議謹慎投保。

追求高收益的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險定義 動態(tài)標準"的圖文回答，望采納！

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