這段時(shí)間以來(lái)泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

那么這款年金險(xiǎn)真的有說(shuō)的那么好嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，獲得的利益有多少！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話(huà)，那么就可以選擇這款。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

如果這樣的話(huà)，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專(zhuān)家的想法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的，從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同仍然是有效的，

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬(wàn)一，如果投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒(méi)有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

比如說(shuō)：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)需要交10年，每年10萬(wàn)。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同依然是有效的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，期限是小紅滿(mǎn)99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見(jiàn)分紅就眼放金光，覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐對(duì)此想說(shuō)，大家還是太年輕了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫(xiě)清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒(méi)有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒(méi)那么容易。如條款所示，只能是在紅利通知書(shū)到手的時(shí)候，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來(lái)。

綜上所述，可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是早點(diǎn)睡吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為防止自己被坑，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

假如被保人80周歲后死亡，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！太小氣了！

與同類(lèi)型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的甚至能賠付160保額。

對(duì)三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒(méi)有替消費(fèi)者考慮周到！需要進(jìn)行批評(píng)了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問(wèn)題，礙于篇幅有限，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿(mǎn)意。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

目前看來(lái)鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿(mǎn)時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過(guò)是2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性?xún)r(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "鑫享人生能養(yǎng)老嗎"的圖文回答，望采納！

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