泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，在獲益上，又是咋樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來(lái)瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種組成。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇繳費(fèi)的期限了，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？那就來(lái)接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的險(xiǎn)種之一是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來(lái)講十分有益！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)并且合同持續(xù)有效存在，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

假設(shè)一個(gè)情況：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，共需要交10年。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，大部分人可能都會(huì)覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會(huì)清清楚楚的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況產(chǎn)生的。

可以這么說，無(wú)法判斷是否有分紅；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款上所顯示，唯獨(dú)紅利通知書到手后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜合各方因素結(jié)果是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢(mèng)！還是離實(shí)際近一些吧~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！真的是太小氣了！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金較高，

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要進(jìn)行批評(píng)了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險(xiǎn)好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐來(lái)為大家舉例說明一下，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬(wàn)元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐提醒大家千萬(wàn)要謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "推出的鑫享人生好"的圖文回答，望采納！

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