我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，許多商業(yè)保險(xiǎn)對攜帶乙肝的患者會(huì)有所限制也有這個(gè)原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險(xiǎn)更不容易，投保難不代表無法購買，只是選擇范圍會(huì)小，但是是有購買技巧的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險(xiǎn)，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！就連投保結(jié)果也是不同的。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對待肝炎的要求和評(píng)估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。只要被診斷為肝炎，保險(xiǎn)就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對攜帶者沒有什么要求，在購買保險(xiǎn)時(shí)也不會(huì)四處碰壁。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會(huì)縮小，如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會(huì)變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟(jì)來源的問題。

患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會(huì)縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。這時(shí)候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知較為嚴(yán)苛。醫(yī)療險(xiǎn)的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)是投保最輕松、限制最少的，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

購買壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，對于承?dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)閷τ诋a(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，就越容易通過核保。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，健康告知請務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會(huì)有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。勾選智能核保相對應(yīng)的選項(xiàng)，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，對消費(fèi)者非常友好！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項(xiàng)保險(xiǎn)。

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！可以幫助你更好的選擇線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計(jì)非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。保險(xiǎn)再有效也不及生命的萬分之一，都要好好吃飯，多多運(yùn)動(dòng)，健健康康最重要！

以上就是我對 "肝炎怎么正確投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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