掌握理財(cái)技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒?，像平時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也是可以用來(lái)理財(cái)?shù)摹?/p>

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險(xiǎn)等這類(lèi)型的方式，比起把錢(qián)存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，通過(guò)存錢(qián)來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益不高。

那么，到底是把錢(qián)用來(lái)投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來(lái)給大家科普一些知識(shí)！

在說(shuō)之前，對(duì)于保險(xiǎn)不清楚的朋友請(qǐng)先看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好呢？在具體分辨之前，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來(lái)交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人是以被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

投保人在年金賬戶(hù)里交過(guò)了錢(qián)，就在約定的時(shí)間里，年金賬戶(hù)會(huì)返還生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金還有分紅通常來(lái)講會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，由萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)；

萬(wàn)能賬戶(hù)等同于一個(gè)活期賬戶(hù)，追加存入和提取基金都不受時(shí)間限制，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶(hù)，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類(lèi)型，學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)做了大致的分類(lèi)，主要分為以下表格的4類(lèi)：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類(lèi)解說(shuō)，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么還是有如此多的人想去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)呢？

年金險(xiǎn)的功能，現(xiàn)在可以說(shuō)一說(shuō)了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子不在起跑線(xiàn)上輸，家長(zhǎng)們努力賺錢(qián)，也是希望給孩子更好的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子除了學(xué)校外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來(lái)達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，何況還有課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲(chǔ)蓄是支付不起的。

因此，年金險(xiǎn)中也有教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是專(zhuān)門(mén)為孩子設(shè)計(jì)的，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

以下這篇文章，主要是對(duì)教育金產(chǎn)品做一個(gè)介紹，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，不少年輕人對(duì)自己晚年生活的設(shè)想不太樂(lè)觀(guān)，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

我們趁還朝氣蓬勃且有購(gòu)買(mǎi)能力的前提下，提早自己購(gòu)進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買(mǎi)年金險(xiǎn)有助于我們形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來(lái)上面說(shuō)到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，另外購(gòu)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門(mén)檻并不高，像那種價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只需要5000塊就可以了，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體，他們的收入非?？捎^(guān)，比支出多很多，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說(shuō)是很復(fù)雜的，同時(shí)存在很大的概率會(huì)被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)高額的年金險(xiǎn)，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧，學(xué)姐建議你在買(mǎi)之前先來(lái)了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，朋友們可能對(duì)哪種方式更好不是很了解？

所以下面的的對(duì)比，請(qǐng)大家耐心看完，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

然而年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率是4.025%，對(duì)于年金險(xiǎn)的預(yù)定利率來(lái)說(shuō)，大多數(shù)是超過(guò)2.75%的。

除了上面所說(shuō)的之外，年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)，這樣能夠給用戶(hù)復(fù)利增值，通常萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，沒(méi)必要花時(shí)間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，兩者都具有很好的安全性。

你說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國(guó)家也會(huì)安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單依然有效。

不相信的話(huà)，請(qǐng)看此文，保證看完都不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司存在什么顧慮：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可以選擇5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候，本金和利息是會(huì)一起返還回來(lái)的，然而假使中途需要資金的話(huà)，支持取出，但是利率是按照活期來(lái)算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的，最快取錢(qián)時(shí)間也得5年，假設(shè)中途想要取出來(lái)，損失是避免不了的，基于這個(gè)問(wèn)題，有不少的保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，對(duì)我們來(lái)講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總的來(lái)說(shuō)，跟銀行存錢(qián)相比投保年金險(xiǎn)更有利，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

然而，萬(wàn)一經(jīng)濟(jì)不富裕，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好，再研究理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢(qián)選擇配置年金險(xiǎn)還是放銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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