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社保是交15年就好嗎

提問: 無事與你歡 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-靜文

學(xué)姐最近常常看到這樣的提問:

“學(xué)姐,15年后社保是不是就不需要繳納了?”

“學(xué)姐,社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀?”

“學(xué)姐,我想等過了30歲以后再繳,因為我剛剛工作不長時間,而且工資又少,行嗎?”

想買社保,卻又不想那么早買,覺得買多了會虧是吧???

國家白給我們的社保福利,學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛,但是你們不是很想要???

得嘞,今天學(xué)姐就來跟大家好好講講:社保讓你“賺了”多少錢?社保到底應(yīng)該交多久?

通過這篇文章,讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢?

我們通常說的“五險一金”在生活中有什么用處呢?

養(yǎng)老保險
繳納養(yǎng)老保險,能讓大家在退休以后享受到每個月的補(bǔ)貼。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金,前提是退休前需要繳納15年的費(fèi)用。

醫(yī)療保險
到醫(yī)院門診是我們都會經(jīng)歷的一件事,有了醫(yī)療保險,就能順利地報銷一部分門診費(fèi),而且還能夠在你生病住院時,報銷你部分的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi),我們平時生活中,用得最多的一份保險就是醫(yī)保,醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險
很顯然,就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它能報銷生育各項費(fèi)用,提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險
作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸,發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話,會給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險
保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后,每月能夠有生活保障。

住房公積金
買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款,這是一種國家福利。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面,是國家給予人民群眾的社會福利。

但是有些人認(rèn)為社保太貴,因為社保一個月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

如果你有這種想法,學(xué)姐只能說:學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

學(xué)姐來帶你計算一下,你就明白社保不僅不會虧錢,還能讓你賺錢。

先來看張圖:

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同,公司繳納的比例遠(yuǎn)超過個人繳納的比例(一般是個人的兩倍),不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了,如果你選擇只繳納15年社保或者30歲之后才繳納的話,先不提沒有了保障,光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久?

社保應(yīng)該交多久?在學(xué)姐看來最好是能交多久交多久。

我們逐個來分析一下:

養(yǎng)老保險
很多人覺得“社保只要交15年就行”,其實是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,就能在退休后一個月領(lǐng)取一筆退休金。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

這大多數(shù)是因為大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計算方式,才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說,繳納15年和25年肯定是不一樣的,那究竟差在哪?差別會有多大?接下來我舉例讓大家了解的更透徹些:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜,但是能夠直觀的看出來,繳納的年限越長,那么個人賬戶余額就越多,這樣的話到了退休時候每個月所領(lǐng)取的退休金就會更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

因此我們可以了解到,無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金,所以每個月多領(lǐng)1014.4元,一年會多領(lǐng)1.2萬元。

其實我們只要了解::養(yǎng)老保險我們交的時間越長,我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會跟更多,當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時候的那幾百塊錢的工資的話,等到年紀(jì)大了其他的老人都在跳廣場舞,但是你可能都拿不出報名費(fèi),

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處:

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個月就可以使用,但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
國內(nèi)很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴(yán)格的健康要求,如果不吻合要求不能買,多少錢都不行,不過社會醫(yī)保不用在乎這個,即使正在生病也可以投保并且報銷。
  無條件續(xù)保
你只管交錢,國家就有能力給你保障,不用在乎身體狀況如何,
  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障
只要退休前男性續(xù)保累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),就可以終生享有醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因為人歲數(shù)長了后,非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話,有兩種可能,一種是保費(fèi)及其高昂,一種是直接拒保。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保豈不是很好嗎?

關(guān)于我們平時繳納的醫(yī)療保險的費(fèi)用其實會分到這兩個地方去:
2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)??ㄖ械腫個人賬戶]里,當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候,就可以直接用醫(yī)??ɡ锏腻X刷。
這就等于是我們每個月存一筆小錢,防止生病沒錢用的情況發(fā)生。
另一部分是公司繳納的10%,這部分就被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里,如果我們患了重疾住院治病的話,我們可以通過它報銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等(按醫(yī)院的等級報銷比例普遍在70%~90%)。
總的說,我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了,只是國家替我們存了起來,當(dāng)我們生病時完全可以拿出來用。
只要堅持繳納醫(yī)保,不僅在生重病的時候可以用來報銷,報銷額度還能逐年增長,當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

有一點需要大家知道,關(guān)于醫(yī)保的保額,在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的,時間增加則額度增長,以深圳為例,當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后,醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬。
假如三個月沒有繳費(fèi)了,那么連續(xù)的繳納時間會被清空,這樣保額也會將到最低,
(如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了,也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時間,因為只要你們可以在退休前積累起來繳滿25年就行,那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳,依然能獲得終生保障)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費(fèi)年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

很顯然,就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。假如你不打算生孩子的話,那么交這個保險的必要性就不大了。

但如果要生小孩的話,生育險的報銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用,而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)也會給消費(fèi)者提供。

對于生育險而言的話,公司會給我交完全部的錢,我們并不用擔(dān)心這個,如果我們可以保證連續(xù)上班九個月,或者累計12個月以上的話,是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的,你的繳費(fèi)時間越長,那失業(yè)金到時領(lǐng)的就會越多,而且月數(shù)也會越久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用,但是如果你失業(yè),它的條件也會比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
再加上我們失業(yè)的可能性很低,所以失業(yè)險的實際意義并不大。除了這個,一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金,那么你就會被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

我們會有什么年工傷保險,只要參保就能獲得保障,沒有任何繳納年限要求,并且跟生育險類似,工傷險不需要個人交一分錢,公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢?

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候,會用到住房公積金,因為貸款的利息非常低,所以等同于我們用國家白給的羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計算公式,下面廣州的計算公式僅供參考:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
貸款額度越大,說明你貸款額度一定是交的又多又久。
假如我們需要貸款100萬,且在30年還清,分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款,那么公積金會比商業(yè)貸款少多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香啊:)
雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%~12%,但是千萬不要覺得它的額度大,我們不用擔(dān)心這筆錢的去向,因為這筆錢是在國家手里,我們還不能夠放心嗎?
有公積金的買房,可以優(yōu)惠很多,因為公積金貸款利息比銀行貸款利息低40%,且除了買房外公積金還能用于租房,甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。
強(qiáng)力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了,并且沒有收我們一分錢。

總之,我們不但要交社保,我們還要好好交、早早交,把社會主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。
社保是我們生活的基礎(chǔ)保障,依靠社保的力量,認(rèn)真踏實地工作,努力早點實現(xiàn)小康水平,為整個社會添磚加瓦,實現(xiàn)自己的夢想,建設(shè)更大更強(qiáng)中國夢。
所以呢,具有某方面的長處就會有短處。社保確確實實給大家提供了全面的社會性保障,使人人都能達(dá)到“有錢看病、買房和養(yǎng)老”。
但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保,所以可想而知它的保障范圍不會無上限,只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。
醫(yī)保也不是每次都能派上用場的,例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候;根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失,工傷保險的賠償不夠彌補(bǔ)。
想要有鮑翅粥喝,我們就需要購買保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "社保是交15年就好嗎"的圖文回答,望采納!

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