由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細地來分析的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬保費，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這是因為小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，擁有了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險人身保險"的圖文回答，望采納！

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