學(xué)姐的小姨昨日來看我，并與我說她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，因?yàn)榱私獾奖ｎ~高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)不便宜，她就想著買個20萬的就夠了。

很多人的看法就和學(xué)姐小姨一樣，會覺得買重疾險(xiǎn)就是圖個心里舒服，買個20萬保額就好好了。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個錯誤：買個20萬的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

是什么原因?qū)е碌?？我們一起詳?xì)看一下。

由于下文會涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)話術(shù)，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識，以便大家更好的理解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險(xiǎn)，對于大部分人來說都是不夠的。

這么說是為什么？因?yàn)楫?dāng)入手重疾險(xiǎn)的時(shí)候，保額需要考慮的主要是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，最好選擇30-50萬保額的。這是為何？

通常，治療和康復(fù)一場重疾的時(shí)間是3-5年，要知道，在這期間患者是不能去工作的，收入來源也斷了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

這么看來，重疾險(xiǎn)保額要到達(dá)每一年收入的3-5倍，因此才可以幫助家庭度過這段時(shí)間，以此來維持家庭原本的生活。

遵照人民的收入情況來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬無疑，對絕多數(shù)人來講，買個20萬的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療至少也得花30萬，額外還要支出康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用，緊打緊算也需要40萬。

如果是在一線城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用也會更高，還是50萬保額比較踏實(shí)。

如果重疾險(xiǎn)只買20萬保額的話，疾病來臨，需要籌備高昂的治療費(fèi)用時(shí)，這筆錢只能說是杯水車薪，根本不頂用。

如果遇到保險(xiǎn)的保額不能度過難關(guān)的時(shí)候，那保險(xiǎn)不就沒用了，買它的意義在哪呢？

還有不少選擇重疾險(xiǎn)保額的標(biāo)準(zhǔn)，這兩種最常見的，我與大家已經(jīng)進(jìn)行了分析，對保額選擇感興趣想進(jìn)一步了解的朋友，不如看看專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額配置不合理的重疾險(xiǎn)有兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，面對這兩種不合理情況應(yīng)該怎樣做。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預(yù)算實(shí)在有限，我們迫于無奈，可能只能選擇比較低的保額，讓這款產(chǎn)品作為一個過渡。

然而如果我們的收入在慢慢增加的活，等到我們的經(jīng)濟(jì)情況能夠支撐我們的各種消費(fèi)時(shí)，我們就要再次選擇更好的保險(xiǎn)配置了。

可以仔細(xì)考慮一下現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，有針對性的購買保障更加全面的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

由于我們一開始沒有充足的預(yù)算，購買的定期重疾險(xiǎn)的保額是比較少的。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟(jì)水平也提高了，就能夠購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，使重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行累積，并且保障期也就更長了。

這情況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就滿足了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險(xiǎn)了，但是你的工資比較高的情況下，經(jīng)濟(jì)條件比較好，保費(fèi)不會干擾到生活，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

畢竟發(fā)生疾病，哪都需要錢，誰會嫌棄錢多？

如果產(chǎn)生原因是因?yàn)檫@份高額的重疾險(xiǎn)，致使你有了經(jīng)濟(jì)壓力，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，這時(shí)候，我們就要重視起來了。

以后我們需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品調(diào)整一下，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，可以降低保額。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，及時(shí)的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，不同的保單現(xiàn)金價(jià)值不一樣，退保并不是把保費(fèi)退了，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值放棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值挺低的，如果退保經(jīng)濟(jì)損失比較大，還請慎重考慮。

退保的策略我就擱這邊了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里不得不給大家提個醒，想要退保的話，千萬要等到新保單的等待期過了之后再退，不然的話就會出現(xiàn)退了舊保單，新保單等待期還沒過，這期間出險(xiǎn)就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "給自己投保重疾險(xiǎn)要關(guān)注的事情"的圖文回答，望采納！

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