隨著理財意識發(fā)生的變化，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風險，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關理財保險的種類不在少數(shù)，不同類型的保險存在的學問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關注，資深測險人的學姐，當然才不會就這么放過這款美名在外的保險了。

但是經(jīng)過深入探索發(fā)現(xiàn)，學姐發(fā)現(xiàn)，這款保險其實很復雜！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險其實就是說，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標準。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，并不是誰都適合買的，所以在揭開謎底之前，學姐建議朋友們看一下這篇來“避坑”：

不說那些廢話，咱們回歸正題，先說說恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學姐也不說那些沒用的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

正常來說，市面上，兩全險投保的年齡限制范圍就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關規(guī)定，好比說你在人生不同的時間點，比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們可以申請減?；蛴帽钨J款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領取時間上不會設置限制的，只要是在條款所約定的限額范圍內(nèi)其實都ok。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它究竟買了值不值，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率占到2.5%，目前年化結算利率是4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

要是有了萬能賬戶，是可以將領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利的；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務

當增值服務在符合保費條件的基礎上，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而投保恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣一來，就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧設定有減保，但是不提供加保，這個設定就不太值得稱贊了。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進行復利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這項功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責任少

保障責任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償?shù)摹?/p>

正好出現(xiàn)嚴重的人身健康問題，這樣就光需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；并且還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產(chǎn)生的壓力比較大，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最關鍵的標準還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下假若老王30歲配置保險，每年交10萬，繳費期限為5年來進行演算：

按這樣的情況的話，老王一共交了50萬，也就是在第7年開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率——IRR進行詳細分析。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但其基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有準備做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險線下買"的圖文回答，望采納！

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