大多數(shù)父母買重疾險(xiǎn)給3歲孩子時(shí)，都是依照成人標(biāo)準(zhǔn)來(lái)的，比如說(shuō)父母買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，也給孩子買那么多。

如此做法其實(shí)算不上合理，假如你的支付能力不錯(cuò)的話，就可以隨意買進(jìn)，不過(guò)假如你手頭不寬裕，再支出幾千塊買個(gè)50萬(wàn)的保額給孩子這樣的做法是不推薦的，因?yàn)榻o父母繳納保費(fèi)說(shuō)不定都用到幾萬(wàn)塊了，再加上孩子的保費(fèi)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可不輕松啊。

目前重疾病的平均費(fèi)用在30萬(wàn)左右，孩子又沒(méi)有家庭責(zé)任要承擔(dān)，生了病只用關(guān)心治病的事，家庭中的其他開(kāi)銷是不用在意的，因此給小朋友購(gòu)入30萬(wàn)的保額就差不多了。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學(xué)姐以前對(duì)這個(gè)問(wèn)題做過(guò)詳細(xì)的分析，你可以看看：

不過(guò)這要是只知道保額的話還不夠少兒重疾險(xiǎn)還有很多坑的地方需要大家注意一些，要是只空有保額，需要出險(xiǎn)的時(shí)候不能理賠那就很吃虧了錢白花了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時(shí)多看到不少的少兒重疾所保定的都是終身，還或者就是保至到70/80所，這就讓保費(fèi)提高了不少。

然而媽咪保貝新生版保障時(shí)間可以有許多種選擇，小伙伴們按照自己的經(jīng)濟(jì)及實(shí)際情況來(lái)選擇，選擇適合自己的期限。

不過(guò)學(xué)姐可以推薦大家選20/30年保障時(shí)間就夠了，這樣選擇是有原因的，大家可以來(lái)看看：

首先是，孩子長(zhǎng)大成人后，不在向家里拿錢了，自己經(jīng)濟(jì)也變得獨(dú)立了，那就可以讓孩子去擔(dān)任這個(gè)保費(fèi)了，父母可以不用再掏錢。

第二，在發(fā)展速度方面重疾險(xiǎn)市場(chǎng)是很快的，覺(jué)得一輪基本上會(huì)用四五年的時(shí)間，以后高性價(jià)比的產(chǎn)品會(huì)層見(jiàn)疊出，重新購(gòu)買大額重疾險(xiǎn)，是孩子成家立業(yè)后少不了的。

可這只是一個(gè)建議而已，假如大家預(yù)算充足的話，有條件讓寶寶享受更佳的保障，也能挑選長(zhǎng)期保障。

2、保障內(nèi)容

優(yōu)秀的少兒重癥險(xiǎn)，一定要包括重癥、中癥和輕癥保障。

包含重疾、中輕癥和被保人豁免的媽咪保貝新生版的基本保障是極其全面的，有很多保障可供選擇，投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等等都包括其中。

投保人豁免是我要重點(diǎn)說(shuō)一下的，對(duì)于小孩來(lái)講，他們哪有什么經(jīng)濟(jì)收入，都是父母給拿保費(fèi)的，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險(xiǎn)費(fèi)也就沒(méi)了著落。

因此給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然，如果父母有保險(xiǎn)的話，也是可以不用買），這樣在父母患病或不幸發(fā)生意外的時(shí)候，孩子保險(xiǎn)的后期保費(fèi)就不用交了，合同也依然有效。

但是，一定要記得那句話“具體情況具體分析”，記住，千萬(wàn)不要盲目的去附加投保人豁免，但是，碰到以下幾種情況，就不是太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

廣大群眾所知道的是，比如惡性腫瘤、心腦血管這類疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復(fù)發(fā)率也不低。

譬如惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中在我國(guó)復(fù)發(fā)率為60%在術(shù)后1年，死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的有超過(guò)80%的患者，而復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期就是出院后的1~3年。

所以這些高發(fā)重疾的二次賠保障千萬(wàn)不能缺少。

另外，很多少兒特疾的發(fā)病率都在逐年上升，比如白血病。

像這些疾病，不管是二次賠還是額外賠，一定要有，我們可以選擇不附加，可是產(chǎn)品本身一定要包括。

綜上所述，從以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）基本就可以判斷出一款少兒重疾險(xiǎn)到底怎么樣，排除上面這些，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無(wú)良保險(xiǎn)公司看上去產(chǎn)品很好，但實(shí)際上理賠門檻卻很高。

比方說(shuō)“失去一眼”這項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求為：只要被保人的眼球被全部摘除，就能獲得賠償。而B(niǎo)產(chǎn)品的理賠要求就是：被保人的眼睛只要失明就可以獲得賠償。

對(duì)此我們能夠知道，B產(chǎn)品理賠門檻分明比較松。所以，認(rèn)真仔細(xì)的看清楚合同里的理賠條件，是我們?cè)谫?gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)一定要做的！

重疾險(xiǎn)中也存在不少貓膩，學(xué)姐為大家總結(jié)了一番：

以上就是我對(duì) "給三歲小朋友應(yīng)該配置多少保額的重疾險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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