官方報告：在2021年的時候養(yǎng)老金將會向上調(diào)整一下，將迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡的推遲，養(yǎng)老金的領(lǐng)取不在局限于社保，現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險更受大家歡迎！

第二支柱的養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，畢竟還是商業(yè)養(yǎng)老保險，無時無刻不在考慮廣大群體的需求，滿足他們的多層次多樣化。

借此機會學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，譬如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，買這款產(chǎn)品究竟是不是合算一起來看看？

研究之前，這份年金險購買指南學(xué)姐給大家準備好了，避免上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

抓緊時間，我們現(xiàn)在來解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有沒有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

保障終身就是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間。

舉個例子，被保人100歲辭世，該保險公司則需要按照合同所承諾賠付保險金直到百歲為止。

這可以說是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險比較好的地方，但我相信有的朋友仍然是疑問，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

可是，壽命提高將會必然發(fā)生，有優(yōu)化的醫(yī)療技術(shù)，我們活到100歲不是夢！

優(yōu)化的養(yǎng)老金保險雖多，但我們應(yīng)該選擇哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少萬能賬戶

我們都很喜歡萬能賬戶，市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

其實也不難理解，萬能賬戶可以說是一種VIP服務(wù)。

也就是說，若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險附帶萬能賬戶的話，那些不著急用錢的朋友們，就能把年金存進萬能賬戶進行二次增值。

這樣一來，會有越來越多的人購買該項產(chǎn)品，畢竟誰不想生錢呢？

然而，面對現(xiàn)實，缺少萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的增值方式相對過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

依據(jù)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的章程，就是需要等到猶豫期結(jié)束次日就可以領(lǐng)取年金了。且投保人的養(yǎng)老保險金選擇按月領(lǐng)取或者是選擇按年領(lǐng)取都是可以的，比較靈活。

60歲女性在保障終身的情況下，保額2000元分5年繳，那么測算可得出每年保費為111023.6元。

投保人如果想每個月都領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的話，可以選擇一個月領(lǐng)取2000元的方法。選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

想要回本需要多久呢？就以五年保費555118為例。

通過計算，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險回本需要24年，若是一個60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

就這回本速度，學(xué)姐還真是不敢恭維啊。

這也就算了，學(xué)姐深扒后竟還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險存在這個貓膩：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實并不很樂觀的，這要是和同樣是理財險的增額終身壽險來講，它們之間到底存在哪些區(qū)別？繼續(xù)往下看就知道啦！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，要弄清楚增額終身壽險的含義：是保額按照合同約定連續(xù)增加的壽險。

要知道我們在投保時，都會在保險合同上面標注保證利率，這個不能隨便更改。

依照這個增額終身壽險的含義可知：增額終身壽險是壽險保障，福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取和壽險之和。

若是朋友們對于增額終身壽險有興致的話，點一這篇文章看看吧：

如此一看，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都具有理財增值功能，并且都適用于養(yǎng)老。

但是，最早開始返的年限是從第六年開始，都是通過固定返還的，況且終身返還正好能夠?qū)?yīng)被保人長壽所帶來的風(fēng)險；

而增額終身壽險的現(xiàn)金價值可迅速增長，資金流動性強，每一年的保額方面都是在增長的，而且越往后保額漲得越高。

且增額壽險通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少都由自己定，想怎么用怎么用。

而就增額終身壽險而言，它對消費者最有用的地方還是可以用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年貴嗎？值得入手嗎？"的圖文回答，望采納！

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