“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當(dāng)做是一個例子，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那恐怕是不太合適，因為保險期間相對較短，可領(lǐng)取的年限也不長，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進(jìn)行保險賠付。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內(nèi)死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責(zé)任會與保險合同也會同時終止結(jié)束。

被保險人需要投保另外的健康險產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時候：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學(xué)姐推薦你看看別家。

產(chǎn)品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值相對于已交保費來說真的少好多，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學(xué)姐大概估計了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，全部能得到80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投入100萬的保費，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，倘若比較中意收益穩(wěn)定的理財方式，可以參考一下下面這些產(chǎn)品。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習(xí)慣的話，因而，我認(rèn)為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "臻鑫相伴如何通過線下購買"的圖文回答，望采納！

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