“有沒有一種保險產品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

這種比兩全險生還死賠還要美好的想法，保險公司也懂。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當做是一個例子，來給大家看看夢想和現實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

關于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那就沒那么適合一些，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，退休后沒辦法年年都可以領錢。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內容：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應的生效日開始，才能每年領取100%的年交保費的生存年限。

除此之外還要引起我們關注的是，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

與上者相對的是，假設被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產品：

若是你是因為想要有高保額身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學姐就要讓你三思了。

產品圖里寫的很清楚，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式要求是 ，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單的現金價值在保險期間的初期，價值方面是小于已交保費的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐估算了一下，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

假設30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，每年掏10萬塊去交保費，10年下來基本保額就有265590元，如此一來老王在保期內的獲益金額為：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，總計可以獲得80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。所以想依賴年金險去賺取錢財的小伙伴可要慎重一點。當然，產品與產品之間也是有差距的，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產品。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴最高50萬"的圖文回答，望采納！

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