豁免十分的人性化，性價比很高，就是保險事故發(fā)生在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費(fèi)，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效?；砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？很多人會有疑問，購買附加了豁免責(zé)任的保險產(chǎn)品到底好不好呢？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責(zé)任，因?yàn)樵谑忻嫔洗蠖嗟闹丶搽U產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人的后續(xù)保費(fèi)在保險公司批準(zhǔn)后可不用繳納，保險合同同樣行得通。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費(fèi)期30年，在繳費(fèi)10年之后，不幸患上了惡性腫瘤，如果保險公司通過了他的相關(guān)材料申請，剩下20年的保費(fèi)責(zé)任就可以由保險公司承擔(dān)，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

和被保人一樣， 投保人可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體還得根據(jù)產(chǎn)品關(guān)于豁免的設(shè)定而定。關(guān)于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，需要我們另外繳費(fèi)，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐挑選了十款很不錯的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，在豁免責(zé)任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個復(fù)雜的問題，我們有三點(diǎn)意見。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

要不要豁免選項(xiàng)，可以看豁免責(zé)任的價位再考慮，投保人的性別、年齡，是保費(fèi)多少的直接影響因素，選了豁免責(zé)任應(yīng)該按年交費(fèi)，每年幾十到幾百之間。如果投保人看得上這個價格，建議選擇投保人豁免責(zé)任，相當(dāng)于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年支付保費(fèi)的任務(wù)，就交到了父母身上，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為給子女一個保障，對于附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分具有現(xiàn)實(shí)意義的。另外如果是直接給自己買的保險，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，添加豁免選項(xiàng)之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，未來的繳費(fèi)就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險還仍要繳納后續(xù)保費(fèi)，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實(shí)意義。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，還很感興趣的伙伴們趕緊點(diǎn)擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

豁免責(zé)任屬于一個長期產(chǎn)品,當(dāng)然繳費(fèi)時間越長越好,能選30年繳納費(fèi)用的盡量不選20年，繳納時間越長，平攤同時期金額越少，我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小，豁免責(zé)任一旦在繳費(fèi)期間被觸發(fā)，后面的保費(fèi)我們可以不用繳納了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費(fèi)期限的問題，大家可以結(jié)合自身實(shí)際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，豁免的門檻和保障是成反比的，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項(xiàng)，但是這類產(chǎn)品最大的缺點(diǎn)就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費(fèi)豁免，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

不添加豁免責(zé)任保險公司承擔(dān)的風(fēng)險相對小一些。所以不存在投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任定價越低的情況，所需繳納的總保費(fèi)的金額就是投保人豁免額度的上限，與此同時會隨年遞減你的額度。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用金額多少是購買長期險的前提條件，加上總保費(fèi)，會不會比主險的保額還要高,造成保費(fèi)倒掛的局面？用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計策很有幫助：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不過適合自己的才是最重要的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對 "保費(fèi)豁免的實(shí)質(zhì)"的圖文回答，望采納！

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