提問(wèn): 若他愛(ài)我
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型),這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅。憑借著這一點(diǎn),讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。
那么這款年金險(xiǎn)真的有說(shuō)的那么好嗎?
下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng),剖析一番這款產(chǎn)品好的地方,以及差的地方,獲益如何!
鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí),有的人掌握的還不是很多,那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)!
小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖:
看完這張保障圖大家就有大致的了解了,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇,提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。
除了這些,還有身故保障、投保人豁免保障。
下面進(jìn)入主題~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足,今天就為大家講解一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
好在是,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式,一種是躉交,另一種是年交。
躉交的本質(zhì)意思就是,一次性交清全部的保費(fèi),對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來(lái)說(shuō)非常合適。
而年交,就是每年繳付保費(fèi),對(duì)于收入忽上忽下的人不太適合。
這樣一來(lái),投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了,在選擇方面不卡頓,有靈活性就是好~
還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限?那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
在被保人60周歲之前,鑫享人生的保額是不會(huì)遞增的,這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好!看完這張保障圖大家就有大致的了解了,養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例,如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大,按這樣正常進(jìn)行,最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有免保費(fèi)機(jī)會(huì),即豁免保障,這種模式極具人性化的特質(zhì)!
投保人豁免的概念該如何解釋?
倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘,之后的一些保費(fèi)便可免除繳納,然而合同依舊是保持有效狀態(tài),
其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后,假設(shè)被保人沒(méi)有收入,那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。
舉個(gè)例子:
小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),保費(fèi)需要交10年,每年10萬(wàn)。
如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話,剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交,合同不受影響,還是繼續(xù)有效,即使已經(jīng)這樣了,妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金,到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多人看見(jiàn)分紅就眼放金光,大部分人可能都會(huì)覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高!
學(xué)姐對(duì)此想說(shuō),你們還是太稚嫩了~
合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少,請(qǐng)看下圖:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下:
第一點(diǎn),紅利分配是不保證的,是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。
也可以這么理解,有可能有分紅,也有可能沒(méi)有,完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況;
第二,盡管可以領(lǐng)取到分紅,確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示,唯獨(dú)紅利通知書到手后,才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。
綜上所述,可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益,可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉!還是離實(shí)際近一些吧~
對(duì)于分紅型保險(xiǎn),里面還有許多我們不知道的“坑”,為防止自己被坑,快來(lái)收藏這份防坑指南吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的:
在80周歲前,已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比,哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè);
被保人80周歲后如果離世,居然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)?。≌娴氖翘饬?!
如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付,是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的,現(xiàn)如今更好年金險(xiǎn)可能賠付會(huì)高達(dá)160%的保額。
以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn),身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大,因此,身故賠付金肯定是越高越好。
想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形,一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入:小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。
鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)對(duì)于這方面的考慮沒(méi)有十分到位,沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題!可定要加以批評(píng)??!
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)除了上面提到的問(wèn)題,還有一些值得我們注意,由于篇幅有限,不做贅述,學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說(shuō),一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
一般來(lái)說(shuō),一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高,對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚,
學(xué)姐來(lái)給大家舉例一下,幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率,省時(shí)省力直接有效地看到收益!
比如,30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),每一年交保費(fèi)10萬(wàn)塊,交費(fèi)5年,5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。
生存保險(xiǎn)金:在投保日起至小王59周歲,每年能領(lǐng)取10%基本保額,即6360元,作為保障生存的基金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在60~80周歲的時(shí)候,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周歲可領(lǐng)取6678元,70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。
祝壽生存金:一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng),會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí),總金額為50萬(wàn)元。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:小王81-99周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90歲時(shí)可以收到28861元,并且99歲時(shí)可以收到44774元。
雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上,比較多元化,但是實(shí)際的收益也不咋樣。
很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想,小王80歲收益率才達(dá)到1.71%,保證期滿小王99歲時(shí),內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%!銀行的定期利率(2.75%)比它都要高!
目前不少年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上,比較之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒(méi)有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}然則不好的地方也非常多。
更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好,學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。
要是想要收益比較高的小伙伴,下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過(guò)了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)有醫(yī)療險(xiǎn)嗎?"的圖文回答,望采納!
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