提問: 莫道不凄涼
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型),此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”,依據(jù)這一點(diǎn),收到了好多朋友的青睞。
但該年金險(xiǎn)真那么出色?
以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品,看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里,得到的利益咋樣!
因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解,開始之前,你們可以先來瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
老規(guī)矩,先來看看產(chǎn)品保障圖:
從展示的保障圖中我們可以明白,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇,構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。
然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不多廢話了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。
我們所說的“躉交”,說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清,對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。
年交,說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行,適合收入穩(wěn)定的人群選擇。
利用這種辦法,能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限,這么有靈活性的選擇,真的很讓人滿意哦~
還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己?不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
要想鑫享人生的保額可以遞增,被保人必須要投保至60周歲之后,這一點(diǎn)十分令人滿意!從展示的保障圖中我們可以明白,養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加,以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話,而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多!
3、有投保人豁免保障
做為一款年金險(xiǎn),鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)具有投保人豁免保障,這種模式極具人性化的特質(zhì)!
簡單闡述投保人豁免的含義。
如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生,之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納,但是合同還是正常履行的,
投保人一旦發(fā)生身故/高殘,那么此保險(xiǎn)可以防止一些事情,例如,假設(shè)被保人沒有收入,那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。
舉個(gè)例子:
小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),每年交10萬保費(fèi),一共交10年。
如果投保人小王在35歲時(shí),不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘,剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交,合同繼續(xù)有效,這樣,妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金,小紅滿99周歲,這個(gè)保障就到期。
>>不足:
1、分紅不確定性
很多朋友看到分紅就十分高興,一看都可以領(lǐng)分紅了,那年金險(xiǎn)的收益也肯定高!
學(xué)姐忍不住想和大家說的是,你們還是太年輕啊~
分紅究竟有多少,合同上會(huì)清清楚楚的寫明白,大家看一下下面圖內(nèi)的信息:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容:
首先,紅利分配是具有不確定性的,不保證一定能有紅利分配,是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況決定的。
也可以這么理解,有可能有,也有可能沒有;
再者就算存在分紅,也很難確定分紅的數(shù)額。如條款所示,當(dāng)紅利通知書拿到了后,當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。
一言以蔽之,能從分紅中獲得非常高的收益,真的是癡人說夢(mèng)!還是不要空想了~
討論了分紅型保險(xiǎn),里面的不足之處非常的多,為了更好的辨別什么是坑,大家記得收藏這份防坑指南:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的:
80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方;
要是被保人80周歲后不在于人世了,天啊,就沒有身故保險(xiǎn)金!太小氣了!
身故保障賠付120% ,是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的,想要賠付更高,可以設(shè)置為160,
如果目標(biāo)是三四十歲的人,是家庭經(jīng)濟(jì)的來源,身故賠付金肯定是越高越高。
要知道,一個(gè)家庭中,倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī):小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié),沒有做到為消費(fèi)者多做考慮!需要進(jìn)行批評(píng)了??!
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提,由于有篇幅的要求,學(xué)姐都整理在這篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
一般人都會(huì)認(rèn)為,一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR,就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。
下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來說,現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
主人公小王,今年30歲,在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的情況下,每年交10萬保費(fèi),如果連續(xù)交5年,5年后的基本保額一共有63600元。
生存保險(xiǎn)金:從投保日開始算到小王59周歲,年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額,也就是6360元,是為生存保障金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:按照規(guī)定,小王在60~80歲的時(shí)候,每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周歲有6678元可拿,70周歲有11421元可拿。
祝壽生存金:小王80歲時(shí),一次性給付已交保費(fèi),即50萬元。
長壽保險(xiǎn)金:小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,但是只有在81-99周歲的時(shí)候,并且比較好的是,每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十歲時(shí)可拿取28861元,接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。
雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化,最終能獲取到的收益,也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績。
不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望,當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%,等小王99歲的時(shí)候,內(nèi)部收益率只有2.59%,也就是保證期滿的時(shí)候!銀行的定期利率(2.75%)比它都要高!
當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過3%,比照之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢(shì)不大。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}況且劣勢(shì)存在的很明顯。
比較重要的是,這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀,學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。
想要高收益的伙伴,下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "鑫享人生是什么保險(xiǎn)?"的圖文回答,望采納!
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