基于二胎政策和三胎政策的放開，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母為了緩解子女的壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！不過事實真的如此嗎？今天學姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

想要購買絕佳的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關基礎知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，對于保障上的要求康惠保旗艦版2.0基本上都可以滿足！

福滿分20的保障內(nèi)容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎保障都不是特別全面。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，跟重疾相比起來更容易達到理賠標準，拿到的理賠金要比輕癥更多，中癥保障的缺失，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復發(fā)的費用，保險公司將不負責，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，將得160%保額的賠付，再看看福滿分20只能賠付100%保額，如果說都一樣購買50萬的保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都看得清誰虧誰賺了！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，可是不得不防的是，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！一旦發(fā)生重疾理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，同時返還的權益也沒有了！

此外，僅可返還100%已交保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是這不是真正的事實，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不但保障的內(nèi)容非常少，而且賠付水平也特別一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

在支出的保費是有限的背景下，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且保障效果會更加的優(yōu)秀，性價比更高！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "重疾險消費型比較返還型哪個靠譜"的圖文回答，望采納！

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