謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額數(shù)量只多不少。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤總金額在188元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抗擊風險時，根本就無法更好的處理風險。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶能提供的幫助實在太少。

被保人可以結(jié)合需求和預算選擇保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶靠譜嗎好不好"的圖文回答，望采納！

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