泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點(diǎn)，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測(cè)評(píng)，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益方面怎么樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

撇開(kāi)這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

我們所說(shuō)的“躉交”，說(shuō)白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交也沒(méi)有什么特殊性，只是每年去繳付保費(fèi)而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？可以聽(tīng)取一下保險(xiǎn)專(zhuān)家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

年金險(xiǎn)中有投保人豁免保障的險(xiǎn)種之一是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），這種方式的設(shè)置對(duì)客戶(hù)來(lái)講十分有益！

對(duì)于一般客戶(hù)而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無(wú)需繳納，但是合同繼續(xù)有效。

為了防止投保人身故/高殘后，由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒(méi)辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

拿個(gè)例子來(lái)講：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，假設(shè)每年交10萬(wàn)保費(fèi)，那么需要交10年。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同持續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是，你們還是太年輕啊~

合同上會(huì)白紙黑字的寫(xiě)清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

可以這么說(shuō)，不能明確到底有沒(méi)有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。要按條款所說(shuō)，唯獨(dú)紅利通知書(shū)到手后，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

結(jié)合上述所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說(shuō)夢(mèng)！還是不要白日做夢(mèng)了~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！特別小氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類(lèi)型的年金險(xiǎn)都能做到，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

對(duì)于三四十歲的人群來(lái)說(shuō)，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故意味著什么，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車(chē)貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有替消費(fèi)者考慮周到！一定要接受批評(píng)?。?/p>

除了上面說(shuō)的這些問(wèn)題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說(shuō)資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說(shuō)到底來(lái)講，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿(mǎn)意。

學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連交5年，每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，在保證期滿(mǎn)的時(shí)候，即小王99歲時(shí)，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒(méi)法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過(guò)缺點(diǎn)也非常多。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

對(duì)收益方面有要求的朋友，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "鑫享人生一年存多少錢(qián)"的圖文回答，望采納！

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