謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，超過的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬人，里面出險(xiǎn)的人共100個(gè)，總計(jì)要1千萬元的醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會(huì)越少，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)的增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩粼絹碓酱?，患病人群在增加，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長(zhǎng)。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)的問題，也許相互寶就此消失了，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然容易購(gòu)買到相互寶，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。用戶數(shù)量急劇增加，出險(xiǎn)的概率也會(huì)隨之上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺(tái)決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU(xiǎn)，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對(duì)此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本起不到什么作用。

很明顯一場(chǎng)大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額也不是隨便挑選的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶保障問題大嗎"的圖文回答，望采納！

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