近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，社保是不是只需要交15年啊？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

其實很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會虧是嗎？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保，就是我們通常所說的“五險”，它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險一金”。我們來看看它們都有什么用：

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補貼。它在退休前繳納15年的費用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠，是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，若是有一段時間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

就是一種買房、租房、裝修房時都可以給你資金幫助的國家福利，它具有貸款利息低的特點。

作為國家給予我們的社會福利，可以看到，五險一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個方面，可以說是非常全面的。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會有所不同，適用于各個地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人繳納的比例，一般是個人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進行繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來最好是能交多久交多久。

我們一個一個來看：

養(yǎng)老保險

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險繳納的條件只需要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。所以才覺得交15年和交25年沒太大區(qū)別。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但其實我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記?。焊鶕?jù)我們了解到的養(yǎng)老保險我們交的時間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多的。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，至于你可能連交報名費都困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領(lǐng)先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果沒達到要求有錢也不能買保險，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  保險延長期限達到15年或25年就可以終身保障

只要退休前男性續(xù)保累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風(fēng)險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，也許要承擔(dān)高昂的保費，也許直接拒保。購買具有無門檻、繳費低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

這兩個地方是我們繳納醫(yī)療保險的費用去處：

醫(yī)療保險個人繳納的2%的部分會在我們醫(yī)保卡的[個人賬戶]中看到，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這就等于是我們每個月存一筆小錢，防止生病沒錢用的情況發(fā)生。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險這個部分將進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會浪費掉，只是由國家替我們統(tǒng)一管理，當(dāng)我們生病時可以再拿出來用。

只要堅持繳納，不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷，還有每年增長的報銷額度，并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時間變化的，時間越長，額度越大。就拿深圳來說，當(dāng)你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時間變成0，累計繳納時間也不會受到影響，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準(zhǔn)備的。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用提供報銷服務(wù)，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個月或累計上班12個月以上，這樣你就可以享受到生育險給予我們報銷。而且，這樣的報銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，你交的時間越長，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會用到這個失業(yè)險。但是它失業(yè)的概率很低。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，我的建議是你不要這樣做，因為這樣會讓你強制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，并且跟生育險類似工傷險，不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費給予的保障說不呢？

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計算公式，下面廣州的計算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

我們通常會產(chǎn)生一種錯覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個人工資的5%～12%，國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋淼木褪沁@筆錢。

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強力的買房優(yōu)惠。

總之，我們在交社保的時候應(yīng)要好好交，早點交，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，好好努力工作，爭取早日達到小康生活，多為我們的祖國奉獻自我，成就個人夢想，實現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢。

當(dāng)然了，有強項就會有弱項。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，我們經(jīng)常會用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險的賠償不夠彌補。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險，才能確保我們得到更多更好的保障。

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以上就是我對 "社保不能交滿15年"的圖文回答，望采納！

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