平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險，看著沒啥特別的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實是一款返還型重疾險。知道這個消息后的你，可能精神都亢奮起來了吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人看到這樣的保險會不心動吧？

如果你對返還型重疾險還有不了解的地方，可以看看這篇文章：

同時，我還要說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！這是真的？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。接下來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

但是價格如此昂貴，這個理賠比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費形式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，保障才是重疾險最大的功能，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，大多數(shù)人會認為，平安鑫祥21能做到兩全其美，得了保障不說，理財功能也得到了。

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

在保障期滿后，就能得到60萬的返還金，年收益率達到0.57%，免費得到一份保障！

聽起來好像很劃算，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。這么多年多交的保費，其實就是滿期保險金，年收益率也才1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，沒有對比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金是3倍保額，這不就是給自己配置了一份壽險嘛。

可是30歲男性每年只需要一兩千就可以投保到100萬保額的壽險了，而且全殘在大部分情況下都是被保障的。要是買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，一點都不貼心！

選擇挑選出來的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這代表了它的理賠門檻一點都不低，只有病情非常嚴重的時候才能給予理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不僅會保障重疾，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，保障上這些的重疾險理賠門檻還是略有降低的。

不僅是前面所提到的，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，后續(xù)生活的開展艱難但卻沒有保障了。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

所以對保障方面比較看中的話，平安鑫祥21不是一個理想的選擇。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21最長保障至65周歲，后續(xù)就無法得到保障了。在65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

那等到這個的時候，需要買重疾險就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險規(guī)定最晚首次投保年紀是在65周歲以下，等到了這個年紀的時候，就算年齡符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因為身體原因！

學(xué)姐最后總結(jié)一下：小伙伴們呢看到這里應(yīng)該能明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比極低！建議大家謹慎入手！

以上就是我對 "平安鑫祥21正規(guī)的嗎"的圖文回答，望采納！

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