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中國人壽鴻福至尊年金險是什么險

提問: 懶得熱情 分類:國壽鴻福至尊年金險分紅型

優(yōu)質回答

學霸說保險-維恩

假如說你打算憑借年金險賺大錢,那不如做夢快一點。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后,這類產品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法,和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產品的收益率,占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(分紅型)的收益率優(yōu)不優(yōu)秀?是高還是低?我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很淺顯易懂,主要是由收益和身故保險購成,而收益由年金,生存金和滿期金構成,詳細的我們看下圖:

我們先了解一番鴻福至尊的保障內容,分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢:

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方法,那就是3/5/10年交,我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般情況下,繳費期長點比較好,因為繳費期越長,每年繳的保費就會少很多,可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險的錢都是閑錢,所以具體要如何繳,還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指:投保人的合同生效后,且保險人同意,將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ,可以請求把保險金變更成其他產品,就不用走投保和審核等流程,還算是很便利的。

不足:

身故保障不給力

關于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費,相對于同類型產品而言,大部分都有額外賠或者?。ūYM、保額和現(xiàn)金價值的)較大者賠付。

對于家庭支柱來說,一旦不幸身故,家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

與其他的產品相比較,鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我也在前面說了,買年金險,首先要觀察它的收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要,重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光!

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解(基本保額為24820元),來計算下IRR,具體結果如下圖:

計算過后,鴻福至尊的IRR只有2%,還沒有達到銀行的定期利率(2.75%)的水平,盡管鴻福至尊是復利增長,然而這都被甩開一大截了。

如果有些年金險收益率高的,IRR能達到3%,甚至是4%,鴻福至尊差距有點大:

說不定有的人就會特別疑惑:“你這算的不對勁呀,鴻福至尊的分紅不可能就這點?更何況它還加上了萬能賬戶!”

讓學姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中,支付給投資者的紅利。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

也可以這樣說,紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是掛鉤,上不封頂,但也有可能沒有紅利分配。

另外,分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的,這里面的小細節(jié)(賺多少,分多少,怎么分)這是由保險公司親自做決定的,由此看來對于紅利分配問題上,保險公司所當擔的角色還是不少的,可以是運動員,可以是裁判員,

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是:保險公司返還給你的生存金(年金),若這邊資產你不著急領取的話,那不如把它存入萬能賬戶中去,這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率,那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內容之外,還有實際結算利率。

其實,所有的萬能賬戶和新產品出售的時候,在結算利率這方面是非常的高的!也差別不多有5%左右,結算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài),但最終會保持在3%-4%左右。

到了最后,學姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家,來幫大家避免年金險的坑:

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險是什么險"的圖文回答,望采納!

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