倘若你認(rèn)為年金險(xiǎn)可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)潔明了，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般情況下，繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)相對(duì)來說就不是很高，那心痛的程度就不會(huì)那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來說，投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，因此把所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以提出申請(qǐng)把保險(xiǎn)金更改成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒有了來源。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我前面也說了，買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒有特別重要，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，即便鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

有的小伙伴就很詫異：“你這算的不對(duì)勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？同時(shí)它還有涵蓋萬能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來決定的，這么說來的話，保險(xiǎn)公司來紅利分配方面即是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個(gè)萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，它們的一個(gè)結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會(huì)保持在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊保單"的圖文回答，望采納！

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