要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

伴隨著國家對年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財(cái)，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們看下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解，分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般情況下，繳費(fèi)期長點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)沒什么大用處的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以提出申請把保險(xiǎn)金更改成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會成為一個巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我也有在上面說，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，即使鴻福至尊是復(fù)利增長，不過這差的可不是一點(diǎn)半點(diǎn)啊。

如有一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

有的小伙伴就很詫異：”你計(jì)算出錯了吧，鴻福至尊這點(diǎn)分紅說不過去呀？況且它又有提供萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費(fèi)差。

也可以這樣說，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，也就是說，關(guān)于這個紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

為了幫大家避開年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "買中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)的理由"的圖文回答，望采納！

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