有越來(lái)越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄埽屪约旱呢?cái)富得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒ǎ衿綍r(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也是可以用來(lái)理財(cái)?shù)摹?/p>

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道像投保年金險(xiǎn)等方式，真的比把錢(qián)存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，但銀行的儲(chǔ)蓄利率現(xiàn)在普通不高，如果想通過(guò)存錢(qián)的方式來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒(méi)多少收益的。

那到底把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說(shuō)一下！

講解之前，對(duì)于保險(xiǎn)不熟的朋友先戳開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總瀏覽一下吧，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄究竟哪個(gè)比較好之前，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是，投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死去了或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

投保人往年金賬戶(hù)當(dāng)中交了錢(qián)以后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶(hù)會(huì)返還生存金，此外，保險(xiǎn)公司會(huì)給一些分紅，但金額不固定；

生存金以及分紅一般情況下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，由萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)；

萬(wàn)能賬戶(hù)，可以說(shuō)是一個(gè)活期賬戶(hù)，在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費(fèi)沒(méi)有辦法不付。

但不是每款年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有分紅或者萬(wàn)能賬戶(hù)，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類(lèi)型，以下表格的4類(lèi)是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類(lèi)：

上圖告訴我們的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要龐雜不少。

更為詳細(xì)的分類(lèi)解說(shuō)已經(jīng)被學(xué)姐整理出來(lái)了，朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都復(fù)雜成這個(gè)樣子了，那為何想配置年金險(xiǎn)的人仍然不見(jiàn)減少呢？

年金險(xiǎn)的功能，現(xiàn)在可以說(shuō)一說(shuō)了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來(lái)越多了，要有大量的資金，為了不讓孩子在起跑線(xiàn)上輸，家長(zhǎng)們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說(shuō)小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書(shū)之外，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如果僅僅是靠銀行儲(chǔ)蓄是很難應(yīng)付得來(lái)的。

教育年金險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)專(zhuān)為小朋友研制的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，有興趣的話(huà)，不妨閱讀一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)閲?guó)家老年人口越來(lái)越多，已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂(yōu)自己的老年生活，想要過(guò)上好的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

大家趁著還相對(duì)年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，提前購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買(mǎi)一份年金險(xiǎn)的話(huà)，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來(lái)，況且買(mǎi)入年金保險(xiǎn)的門(mén)坎也比較低，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財(cái)富傳承

以高收入群體處境來(lái)看，他們的收入要比支出多得多，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費(fèi)。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)的小伙伴應(yīng)該不少吧，要是有小伙伴想添置年金險(xiǎn)，留意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說(shuō)了不少，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，哪種方式更好？小伙伴們可能無(wú)法辨別？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對(duì)比，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險(xiǎn)的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除此之外，年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)，這樣能夠給用戶(hù)復(fù)利增值，通常萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

倘若你目前想購(gòu)置一款高收益的年金險(xiǎn)，不用費(fèi)工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者都具有很好的安全性。

你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，不必顧慮，國(guó)家會(huì)讓其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或者直接交付給銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單依然有效。

如若不信，請(qǐng)瞧瞧下文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能夠選5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候，本金和利息是會(huì)一起返還回來(lái)的，可是如若中途急需用錢(qián)的話(huà)，支持取出，只不過(guò)利率是根據(jù)活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)將會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快領(lǐng)錢(qián)時(shí)間也是需要5年時(shí)間，假設(shè)中途想要取出來(lái)，損失是避免不了的，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題保險(xiǎn)公司便大多在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問(wèn)題。

根據(jù)以上所講，與在銀行存錢(qián)比起來(lái)投保年金險(xiǎn)好處更多，安全性跟銀行一樣，收益比銀行高。

不過(guò)，假如手頭不寬裕的話(huà)，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，在考量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢(qián)選擇投資年金險(xiǎn)還是放銀行可靠"的圖文回答，望采納！

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