謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數越來越大，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

盡管相互寶之前答應，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們都有些什么需求吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到有較大的用戶基數，所以出險概率也會相應增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結論，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

這么看來，相互寶的競爭力就呈現出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數量也在增多，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還有很多貓膩，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶數量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會關系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

對于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容變化取決于平臺的決策，這一點就能導致保障內容有很高的不確定性。

因為相互寶是非保險產品，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內容，平臺變動它也一定會隨之產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內容是完全不符合標準的的。

真正好的重疾險產品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包括的基礎保障內容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎的保障內容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在應對風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險能按需挑選保額，這款產品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友請往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，學姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "支付寶的相互寶多久能拿回本金"的圖文回答，望采納！

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