銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但是這條款到底如何，我們要試探一下！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，為客戶配置靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責(zé)任的，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費(fèi)還貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)選擇最大值。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但如果喜歡高收益，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求潛在的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益率水平可能達(dá)不到去年的高水平，這是很常見的事情。

學(xué)姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先去找一下保底利率，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們是不能只看牌子的，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，結(jié)合實(shí)際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，建議延緩年金險投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險可靠嗎年"的圖文回答，望采納！

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