前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起投保年金小伙伴，當(dāng)今收益比他高非常多。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了測評。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來談一談這款產(chǎn)品的缺點，再普及一些購買年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，還是得學(xué)習(xí)一下它的套路：

廢話不多講，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，我們先來熟悉一下產(chǎn)品保障圖：

總的來講，橫琴臻享年金的弱點隱匿在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性可約定在60/65/70周歲領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險從第5年就可以開始領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，若是利率高的話，也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益很高，但是在不太了解這些坑之前，大家要冷靜：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖能了解到，三十五周歲的王姐姐入手了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，一共交50萬。退保臻享一生年金險能獲取現(xiàn)金價值返還，按照現(xiàn)金價值來分析，王姐姐一定得在交完保費的6年后，才能回本。

假設(shè)之前沒有交費過，從累計保費和現(xiàn)金價值的差距來看，退保代表著燒錢。

不過，一旦本金夠了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得迅速了。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價值越多，身故保障金越多，例如59歲，比保費一共多出了20多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價值變多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是真心很可觀。

不足就在這個地方——要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，就不能享受身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年之后就只能夠領(lǐng)取五萬多，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金貓膩還有不少，看完下面這份詳細測評，你就知道了：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。追求高收益年金險的朋友，你們的福利馬上就來了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

一款年金險是否值得我們?nèi)ベ徺I，到底從哪些方面觀察？僅需明白這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上分，這是沒有問題的。不過事實上有的年金險，是包含了這兩個功能的。

給大家舉個例子，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領(lǐng)取，開始領(lǐng)取時間是保單第五個年度。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領(lǐng)，即使是他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子也可以領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也就是說它也能夠在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多全都有保障，大家在投保年金的時候大可沒必要去死磕到“教育”“養(yǎng)老”兩字上面，畢竟「黑貓白貓，抓到老鼠就是好貓」。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險涵蓋了萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益是不確切的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。通過學(xué)姐計算，這款橫琴臻享一生年金險產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，年金暫時用不著放進去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，某些萬能險是會扣錢的！

但有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費、初始費用，還得給費用挺高的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，馬上蒸發(fā)掉了。

小孩和老人屬于年金險的主要被保人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險沒必要買，可是增額終身壽險就另外說啦。

對于有萬能險的年金險，大家要冷靜分析！可以通過這篇文章進行學(xué)習(xí)：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可能有的一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，也有些不一樣。

但它有一點比較好，就是投保時的年齡范圍較大，如果過了一定年紀買不了長期年金險的，在選擇考慮它也是一個不錯的想法。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險的理賠條件"的圖文回答，望采納！

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