人們理財意識的提高，許多人都加入了“錢生錢”的大部隊中。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，很多人選擇購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型的保險是不一樣：

今年年初，恒大人壽推出了號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險引起了消費者的關注，資深測險人的學姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學姐得出的結果為，這款保險不像我們想象的那么簡單！今天學姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險其實也就是說，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標準。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，并不是人人都適合買的，所以在揭秘之前，學姐建議朋友們看一下這篇來“避坑”：

廢話少說，咱們馬上回到正題上，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就明了了，學姐不整那些虛的，直接跟各位說說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

通常情況下，市面上，兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你可以在人生不同的時間點，比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領取時間上不會設置限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它到底值不值得入手，這篇文章可以告訴你答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，有2.5%的保底利率，目前年化結算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務

就在增值服務達到保費要求的準則之下，投保恒大萬年禧可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，就可以設置費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

正因如此，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個設定就顯得有些不靈活了。

不能加保就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進行復利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，在這項功能的設計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

若是發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣就光需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再者，加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，所以大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的要素還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，假設老王30歲開始投保，每年需要支付10萬，繳費時間為五年進行演算：

這樣下來，老王全部支付了50萬，在第7第開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也叫做IRR。40歲的時候，為3.38，而在40~70歲的時候一直保持上升的狀態(tài)，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

假設中間未減?；虮钨J款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，在這70年的時間，增加了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但其基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學姐還是要提醒大家，先保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險是分紅保險嗎"的圖文回答，望采納！

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