有越來越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄?，讓自己的?cái)富得到了增長，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞?，比如購買保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以理財(cái)?shù)摹?/p>

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道類似于投保年金險(xiǎn)這樣的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，用存錢的方法來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就來說道說道！

科普之前，對保險(xiǎn)不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險(xiǎn)知識匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲蓄哪一個(gè)會更加好之前，我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，意思就是，指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人是以被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向：

年金賬戶收到了投保人的繳費(fèi)后，等到約好的時(shí)間，年金賬戶會返還生存金，而且保險(xiǎn)公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計(jì)生息；

萬能賬戶等同于一個(gè)活期賬戶，任何時(shí)候都可以追加存入和提取資金，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而并非全部的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐對這些年金險(xiǎn)做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

從上圖我們可以看出，年金險(xiǎn)的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說，各位可以直接了解一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險(xiǎn)呢？

現(xiàn)在就要說說年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要花很多的金錢，為了孩子比別人好，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

因此，年金險(xiǎn)中也有教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計(jì)的，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

購買年金險(xiǎn)，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，況且買入年金保險(xiǎn)的門坎也比較低，每年只需要花5000元就可以購買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

針對整個(gè)高收入群體來看的話，他們的收入往往要大于支出不少，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，并且有很大的可能性會被收取高額的遺產(chǎn)稅，所以借由購買高額的年金險(xiǎn)的手段，如此一來能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

看完后，應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險(xiǎn)很出色吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了不少，但是事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲蓄重合了，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

然而年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率是4.025%，一般來說，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

除了上面所說的之外，年金保險(xiǎn)的復(fù)利增量可以附加到一個(gè)萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險(xiǎn)，沒必要花時(shí)間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者安全性都是杠杠的。

你為保險(xiǎn)公司可能會倒閉而擔(dān)心，也不要過于擔(dān)心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單不會失效。

如若不信，請瞧瞧下文，保證看完都不會對保險(xiǎn)公司存在什么顧慮：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時(shí)候，本金和利息是會一起返還回來的，可是倘如中途要錢的話可以直接去取出來，不過利率是按活期來算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會設(shè)置的，最快把錢取出來也得5年時(shí)間，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，正是這個(gè)問題的原因，保險(xiǎn)公司便大多在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

總的來說，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險(xiǎn)？認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢放銀行還是入手年金險(xiǎn)可靠"的圖文回答，望采納！

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