最近有太多的朋友這樣問學(xué)姐了：

“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

社保是國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

我要讓你們明白：社保幫你們省了多少錢？社保交多長時間最合適？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說的“五險一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它只需要我們在退休前累計繳納時間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫(yī)院的門診費(fèi)，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠，是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。它能報銷由于生育的一切費(fèi)用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

它所起的效果就是我們工作期間以及上下班途中遭遇意外傷害或是患上職業(yè)病等狀況，發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話，會給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

其實就是一種合理薅國家羊毛的政策，當(dāng)你買房、租房、裝修房時候，可以以超低的利息獲得貸款。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面，是國家給予人民群眾的社會福利。

由于社保繳納的費(fèi)用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費(fèi)用太貴而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

學(xué)姐來帶你計算一下，你就明白社保不僅不會虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔(dān)我們每個人社保賬戶費(fèi)用的繳納。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，公司繳納的比例遠(yuǎn)超過個人繳納的比例（一般是個人的兩倍），不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，這樣的話不光沒有了保障，而且還會損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實是這樣。

我們逐個來分析一下：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金，一年領(lǐng)十二次。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

這大多數(shù)是因為大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，個人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，那么每個月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。菏聦嵣橡B(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，而你可能還在為報名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有超越其他商業(yè)醫(yī)療險的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

如今國內(nèi)很多商業(yè)保險嚴(yán)格要求購買者達(dá)到一定的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，然而社會醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險令人無法抗拒、最核心的部分。由于人年紀(jì)大了后，各方面營養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買不需要門檻、繳費(fèi)還低的醫(yī)保不好嗎？

我們?nèi)粘Ｉ钪欣U納的醫(yī)療保險的錢在這兩個地方：

個人繳納的2%的這部分保額被放入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%的這部分會在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是上交給國家管理，假如我們生病時有需要也可以用。

只要你堅持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費(fèi)，報銷額度還能逐年增長，當(dāng)繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬的。

如果沒有繳費(fèi)超過了三個月，持續(xù)繳費(fèi)時間就會變成零，保額就會變成最低，

（如果持續(xù)繳納時間被清零，這并不會影響到累積的繳納時間，你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但如果要生小孩的話，生育險的報銷內(nèi)容里就會包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，我們只確保工作到九個月以上或者是累計十二個月以上，知道的就是生育險，是不用我們花錢報銷的。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費(fèi)時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

失業(yè)險是在失業(yè)的時候才用，但是如果你失業(yè)，它的條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險是針對已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來說并沒有那么高。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，你會被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

我們會有什么年工傷保險，只要參保就能獲得保障，沒有任何繳納年限要求，并且跟生育險類似工傷險，不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這類似于國家免費(fèi)給我們一層保障，我們有什么理由拒絕呢？

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

假設(shè)我們需要兩百萬，我們用公積金貸款100萬，再用商業(yè)貸款貸款100萬，并且30年還清，那么30年后，公積金會比商業(yè)貸款少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

我們通常會產(chǎn)生一種錯覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個人工資的5%～12%，國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來的就是這筆錢。

當(dāng)我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因為公積金利息比銀行貸款利息低40%，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房優(yōu)惠。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

憑借社保這個強(qiáng)有力的保障，好好努力工作，爭取早日達(dá)到小康生活，多多為社會奉獻(xiàn)自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國。

當(dāng)然了，有優(yōu)點(diǎn)自然就會有缺點(diǎn)。社會保險實實在在地給大家提供了全方位的社會保障。其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

但社保作為全民福利，它只能保證每個人都“有白粥喝”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；工傷保險給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時是無法足夠的補(bǔ)償。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "交滿15年可以交社保嗎"的圖文回答，望采納！

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