平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也很簡單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒有人看到這樣的“便宜”一點(diǎn)都不動心吧？

如果大家對返還型重疾險(xiǎn)還存有疑問，相信這篇文章可以幫你理清思路：

況且，還要再說一下，這款重疾險(xiǎn)不僅最高理賠3倍保額，還有保單分紅的權(quán)益！真的是這樣嗎？學(xué)姐已經(jīng)測評完了這款產(chǎn)品，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，不如先看看平安鑫祥21的保險(xiǎn)內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。接下來給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

可是在如此昂貴是價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。按照上圖的繳費(fèi)方式，30歲的男性買30萬的保額的平安鑫祥21就要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格去買2份50萬保額的普通重疾險(xiǎn)，不少優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

對于預(yù)算不足的人群，保障才是重疾險(xiǎn)最大的功能，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，大多數(shù)人會認(rèn)為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，有保障功能，也有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個(gè)例子，在老李30歲的時(shí)候，投保了平安鑫祥21，每年保費(fèi)要交26700元，20年繳完，如果幸運(yùn)地在60歲前沒得過重疾。

那么只要到保障期滿，就能拿到60萬的滿期保險(xiǎn)金，年收益利率在0.57%左右，等于說保障是免費(fèi)的！

聽上去很棒，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)要貴差不多2萬。這些年多交的這部分保費(fèi)，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率僅1.97%，比余額寶的收益還低！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)相比，大家可以看看這份理財(cái)險(xiǎn)榜單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金其實(shí)就是保額的3倍，這其實(shí)就等于給自己買了份壽險(xiǎn)。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)保費(fèi)也就一兩千，而且全殘基本都會在保障范圍內(nèi)。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使很不幸全殘了也是不賠的，太不人性化了！

選擇下面這些值得買的定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重大疾病保障，這意味著它的理賠門檻非常高，病情重大的時(shí)候才能獲得賠付。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容不僅只有重疾一項(xiàng)，也會保障上輕癥中癥等重疾的早中期的病癥，保障有輕癥和中癥的重疾險(xiǎn)理賠相對來講還是更容易些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒有癌癥二次賠的，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，之后的生活就缺失了保障。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

如果還是想要獲得一個(gè)強(qiáng)有力的保障，平安鑫祥21確實(shí)不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21至多只能保到65周歲，后續(xù)不再保障。其實(shí)65歲之后，就是重疾發(fā)病的高峰期了！

在這個(gè)時(shí)候，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，即使年齡符合要求，也很有可能會因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

結(jié)論：到這里大家伙應(yīng)該也能懂了，平安鑫祥21看似保的很多，但最后就沒有哪個(gè)能保全面的，性價(jià)比不高！可千萬要謹(jǐn)慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21值得入手嗎？每年花多少錢？"的圖文回答，望采納！

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