泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真那么出色？

接下來就給你們做個產品的分析，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據自己的實際現狀來選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如果提到的基數出現不斷變大的狀態(tài)的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同仍然是有效的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

假設一個情況：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，年交10萬保費，10年交。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同內容還是受保障的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

那么，學姐想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經營情況決定的。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據分紅保險的實際經營狀況；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數額是多少。如條款上所顯示，只有領取紅利通知書以后，才可以知道當年的紅利分配額，

綜合各方因素結果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是早點睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前僅給付已交保費和現金價值二者取大；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，想要賠付更高，可以設置為160，

針對三四十歲的人來說，是承擔家庭經濟責任較大 的群體，身故賠付金與家庭經濟壓力呈正比，

如果一個家庭中的經濟支柱身故，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費者考慮周全！應該虛心接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為對于篇幅有限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

學多人都覺得，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來為大家舉例說明一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險哪里購買"的圖文回答，望采納！

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