鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而如果細究這一點，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

簡便地說就是，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，即言之，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是如何產生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

即言之，投保了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益不是很樂觀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意能不能線下購買"的圖文回答，望采納！

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