最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進(jìn)行，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當(dāng)？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點非常的優(yōu)秀！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣一來對客戶來講特別友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后所需保費便可暫時無需繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，之后的5年保費就可以不用交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

那么，學(xué)姐想說，你們還是太稚嫩了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

可以這么說，有可能有，也有可能沒有；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

括而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！怎么這么小氣！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對于三四十歲的人群來說，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者去思考問題！一定要接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學(xué)姐拿一個事例來說，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保險條款"的圖文回答，望采納！

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