這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人的角度來思考問題！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意條款詳情"的圖文回答，望采納！

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