重疾險(xiǎn)自身有個(gè)特點(diǎn)，就是越早購(gòu)買(mǎi)越省錢(qián)。一位30歲的男性去買(mǎi)重疾險(xiǎn)，他可能需要支出五六千，甚至說(shuō)上萬(wàn)塊的費(fèi)用，而在3歲左右就去買(mǎi)重疾險(xiǎn)，費(fèi)用可大大降低，一年只需要花費(fèi)一兩千，也許花幾百塊就能買(mǎi)到手。

學(xué)姐專(zhuān)門(mén)對(duì)比了幾十家保險(xiǎn)單位，總結(jié)出了10款最值得買(mǎi)的少兒重疾險(xiǎn)，參照它們?cè)O(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)去購(gòu)進(jìn)保險(xiǎn)一定錯(cuò)不了：

看到現(xiàn)在，有些人會(huì)問(wèn)“這些保險(xiǎn)平時(shí)怎么見(jiàn)不到？真的靠譜嗎？”

大家思考一番，平日里經(jīng)常見(jiàn)到的保險(xiǎn)公司，是不是除了中國(guó)平安，就是中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)這些大公司？它們的重疾險(xiǎn)能不貴嗎。

不用懷疑靠譜性，這方面百分百保證，凡是已經(jīng)備案的產(chǎn)品，就算保險(xiǎn)公司沒(méi)了，要是出了險(xiǎn)也不用害怕，同樣能夠去進(jìn)行理賠。

假設(shè)真的顧忌重疾險(xiǎn)的靠譜程度，不妨看看以下這些有效分辨的辦法。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

最近很火的少兒重疾險(xiǎn)就是媽咪保貝新生版，以它為例，觀察一下它的保障圖：

媽咪保貝（新生版）重疾險(xiǎn)保障圖

1、保障期限

充斥在市面上的數(shù)不勝數(shù)的少兒重疾險(xiǎn)，基本只能保終身，或者保至70/80歲，這就大大提高了保費(fèi)。

想要選擇更為適合的保障期限，我們可以采用媽咪保貝新生版，因?yàn)樗谋Ｕ掀谙捱x擇范圍更廣，大家可以按自己需求并結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)收入狀況和實(shí)際情況選擇自己滿意的保障期限。

根據(jù)學(xué)姐的分析，建議大家購(gòu)買(mǎi)20/30年的保障期限就行，這樣選擇有兩個(gè)方面的原因：

第一，孩子總有長(zhǎng)大的時(shí)候，20/30年以后，長(zhǎng)大成人的他們就像現(xiàn)在的大家，他們也有了支配經(jīng)濟(jì)的能力，或許也是為人父，為人母了，已經(jīng)有承擔(dān)保費(fèi)的能力，做父母的可以不用為他們擔(dān)心保費(fèi)的事了。

第二，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，通常產(chǎn)品更新?lián)Q代的時(shí)間是四到五年，高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品也會(huì)一個(gè)接一個(gè)的出現(xiàn)，等孩子成家立業(yè)時(shí)，免不了要重新購(gòu)買(mǎi)大保額的重疾險(xiǎn)。

不過(guò)學(xué)姐只是建議一下，如果預(yù)算充足還想給孩子提供更好、更全面的保障的話，那么選擇長(zhǎng)期保障也是很可取的。

2、保障內(nèi)容

一款卓越的少兒重疾險(xiǎn)，重疾、中癥和輕癥保障是必不可少的。

此款媽咪保貝新生版的基本保障做的挺細(xì)致的，重疾、中輕癥和被保人豁免一律都在里面，此外還有許多的可挑保障，例如說(shuō)投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等等。

我要突出說(shuō)明一下投保人豁免，對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，年幼時(shí)沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)收入，需要家長(zhǎng)按時(shí)繳納保費(fèi)，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險(xiǎn)費(fèi)也就沒(méi)了著落。

所以孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，盡量加上投保人豁免（如果父母有保險(xiǎn)也可以不用買(mǎi)），這樣在父母得病了或者是出現(xiàn)事故的情形下，孩子保險(xiǎn)的后期保費(fèi)可以免除，合同仍舊生效。

到底是什么樣的一個(gè)情況，還得具體去分析，一定不要盲目的就去添加投保人豁免還不加考慮，倘若是有下面這些情形，那就沒(méi)有必要附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

大家都知道，像是惡性腫瘤還有心腦血管疾病等等，都是高發(fā)疾病，不但死亡率高，而且復(fù)發(fā)率也很高。

比如說(shuō)惡性腫瘤這一個(gè)疾病，在我們國(guó)家最新診斷的實(shí)體腫瘤患者當(dāng)中，手術(shù)僅僅1年就復(fù)發(fā)的概率就達(dá)到了60%，因?yàn)槟[瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移導(dǎo)致死亡的患者超過(guò)了80%，一般來(lái)說(shuō)出院后的1-3年內(nèi)就是復(fù)發(fā)以及轉(zhuǎn)移的高危期。

像這種高發(fā)重疾的二次賠保障必定是要有的，做到未雨綢繆。

同時(shí)，還有許多別的少兒特疾，比如白血病吧，發(fā)病率每年都在上升。

大家一定要知道，像這些疾病，無(wú)論是第二次賠付還是額外賠付都得有，我們可以選擇不附加的，不過(guò)產(chǎn)品本身有就可以了。

接下來(lái)談一談，我們還怎么去判斷一款少兒重疾險(xiǎn)好不好，基本就是看以上三方面（投保門(mén)檻、基本保障、其他/可選保障），除開(kāi)上面這三方面，另外還有一些細(xì)微的東西需要大家注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類(lèi)：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門(mén)檻

很多產(chǎn)品看起來(lái)不錯(cuò)，但是其實(shí)非常不好的保險(xiǎn)公司，這些公司總是會(huì)存在高門(mén)檻的理賠條款。

就拿“失去一眼”這個(gè)例子來(lái)說(shuō)明，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B(niǎo)產(chǎn)品理賠要求：被保人眼睛失明即可獲得賠償。

很容易發(fā)現(xiàn)這樣的事實(shí)，B產(chǎn)品的理賠門(mén)檻更容易。所以說(shuō)必須仔細(xì)閱讀重疾險(xiǎn)合同中所列舉的理賠條件！

其實(shí)重疾險(xiǎn)也有很多坑，下面就看看學(xué)姐做的匯總，購(gòu)買(mǎi)之前一定要讀讀：

以上就是我對(duì) "三歲投保重疾險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)不會(huì)很貴"的圖文回答，望采納！

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