隨著理財(cái)意識(shí)發(fā)生的變化，買理財(cái)產(chǎn)品的人很多了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)相對照，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是理財(cái)保險(xiǎn)的種類太多了，不同類型的保險(xiǎn)存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)就迎來了好多朋友的關(guān)注，學(xué)姐身為資深測險(xiǎn)人，絕對是不會(huì)放過這款美名在外的保險(xiǎn)的。

但是經(jīng)過深入了解，學(xué)姐只能說，這款保險(xiǎn)其實(shí)并不是中規(guī)中矩的！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險(xiǎn)，也被叫做兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)其實(shí)也就是說，有兩方面保障，即保生的同時(shí)也保死，被保人的生死就將會(huì)作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

關(guān)于兩全險(xiǎn)，這里面的門道也是比較多的，并不是所有人都適合買的，因此在告訴大家之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們馬上回到正題上，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，直接告訴大家優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財(cái)富傳承老年人比較友好。

通常情況下，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值的。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險(xiǎn)，只要達(dá)到減保條件，你可以在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，好比是子女教育、婚嫁、個(gè)人養(yǎng)老等隨時(shí)申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間方面基本上沒有任何的限制，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

靈活和安全是這款增額終身壽的特點(diǎn)，它到底值不值得大家購買，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就配備有擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個(gè)設(shè)定就不是很人性化了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想提高保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說，恒大萬年禧的這個(gè)功能還是差了點(diǎn)。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴(yán)重的人身健康問題，這樣就光需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......我們將會(huì)面臨比較大的壓力，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

我們再來詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，趕緊來看看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會(huì)留意的一個(gè)點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，倘若老王30歲才進(jìn)行投保，每年交10萬，繳費(fèi)期限為5年來進(jìn)行演算：

假若是這樣的，老王一共繳納了50萬資金，那么在第7年開始回本，這就意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也叫做IRR。在40歲的時(shí)候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然不是市面上最高的，但與收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

假設(shè)中間未減?；虮钨J款，到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，那么在這70年的時(shí)間，漲了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說有缺點(diǎn)，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，首先保健康再看理財(cái)，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險(xiǎn)的理賠門檻"的圖文回答，望采納！

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