謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過188元，高出的部分，相互寶會(huì)自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計(jì)劃，所以并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，也就是通過參與用戶籌錢，來對(duì)出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會(huì)更大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從中可以看出，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶其實(shí)也沒有想象中的那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐會(huì)在后面為大家進(jìn)行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)的問題，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這會(huì)產(chǎn)生對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

等于說，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯(cuò)過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)隨著平臺(tái)的決策而改動(dòng)，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市場(chǎng)上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

顯而易見一場(chǎng)大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)能按需挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不明白的朋友可以看這里：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)非常明顯。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "相互寶的閃光點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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