我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，可不一定買不了，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？學姐在這篇文里給大家一一解答：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學姐告訴你其實不難呢?要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

在這里學姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，就連投保結果也是不同的。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，在購買保險時也不會四處碰壁。不過大小三陽的患者還是會受到限制，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情發(fā)展是否嚴重，也會對各個險種的投保情況產生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，學姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內全殘或身故了的，它可以轉移你的經濟風險，減輕家庭經濟的壓力，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

市面上大部分的壽險產品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標準體投保，但是針對于部分產品，保費會高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產品的健康告知保險公司是會不定期調整的，所以可以隨時關注一下保險的最新情況，大家一定要重點關注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，在選擇產品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產品，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進行理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。勾選智能核保相對應的選項，可馬上得到核保結果且無核保記錄。如果擔心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。如果因為患有某種疾病導致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內投上保，然后選擇核保結果最好的保險投保，

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，線上買保險是不是真的保險，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，建議線上、線下多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險只是身體健康的一件防護服，好的身體素質是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙型肝炎患者怎么正確購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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