要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

隨著國家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財(cái)，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，那年繳費(fèi)就會(huì)比較低，就不會(huì)那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒了著落。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長，然而這都被甩開一大截了。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這里可能就有人問了：“你這算的不對勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？再說它還囊括了萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

也可以這樣說，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個(gè)利率就是萬能賬戶的三個(gè)收益利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

其實(shí)，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)有什么用的保險(xiǎn)功能"的圖文回答，望采納！

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