學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學(xué)姐，社保繳費(fèi)15年和繳費(fèi)20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過了30歲之后可以嗎？”

想買社保，卻又不想那么早買，覺得買多了會(huì)虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時(shí)間合適？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金統(tǒng)稱為“五險(xiǎn)一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠給大家提供一個(gè)老年生活的保障，可以生活富足。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)

到醫(yī)院門診是我們都會(huì)經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險(xiǎn)，就能順利地報(bào)銷一部分門診費(fèi)，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保對我們來說至關(guān)重要，是我們生活中應(yīng)當(dāng)擁有的一項(xiàng)保障。

生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷由于生育的一切費(fèi)用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險(xiǎn)

它的作用就是工作期間以及上下班途中出現(xiàn)了意外情況或者是職業(yè)病等情況，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證社會(huì)從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后，每月能夠有生活保障。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款，這是一種國家福利。

為了更加全面的保障公民的生活，五險(xiǎn)一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個(gè)方面出發(fā)，作為國家給予的社會(huì)福利保障民生。

由于社保繳納的費(fèi)用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費(fèi)用太貴而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢，而且還賺錢。

先來看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

固然每個(gè)地區(qū)在社保繳納比例上不盡相同，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常會(huì)聽見有人說社保是不是不應(yīng)該交太久呢？答案是否定的，應(yīng)該能交多久交多久。

我們挨個(gè)來瀏覽：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區(qū)別不大。

但其實(shí)大家會(huì)產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

我們大家可能不知道繳納15年跟繳納25年的差距，今天就讓我來給大家講解一下他們兩者的區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，個(gè)人賬戶中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長，那么等到退休了每個(gè)月就可以領(lǐng)取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們再來看一組對比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，只是因?yàn)锽會(huì)多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，一年會(huì)多領(lǐng)1.2萬元。

總得來說我們只要知道：養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會(huì)更多，養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，但是你可能都拿不出報(bào)名費(fèi)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不像醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)那樣需要至少90天的等待期，當(dāng)月交次月就可以保障。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果不相符不可以投保，有錢也不行，不過社會(huì)醫(yī)保不用在乎這個(gè)，即使正在生病也可以投保并且報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  繼續(xù)保險(xiǎn)滿15年或25年可以保障終身

只要退休前男性續(xù)保累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。因?yàn)槿藲q數(shù)長了后，非常容易患病。

這時(shí)候再來購買商業(yè)保險(xiǎn)，可能是保費(fèi)很貴，也可能會(huì)直接拒保。購買零門檻、繳費(fèi)不高的醫(yī)保不是更好嗎？

關(guān)于我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用其實(shí)會(huì)分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（根據(jù)醫(yī)院的等級(jí)報(bào)銷比例通常是70%~90%）。

總的來說，我們用來買醫(yī)保的錢不會(huì)浪費(fèi)掉，只是上交給國家管理，假如我們生病時(shí)有需要也可以用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時(shí)得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時(shí)間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

你們要知道的是，部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時(shí)間變化的，時(shí)間越長，額度越大。就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

若是大家沒有去繳費(fèi)，時(shí)間超過三個(gè)月，那么連續(xù)繳額時(shí)間被清零，保額也隨之成為最低，

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱?，也不?huì)影響合計(jì)繳納時(shí)間，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你沒有生孩子的計(jì)劃，那么這個(gè)保險(xiǎn)就可交可不交了。

但要是要生小孩，生育險(xiǎn)就會(huì)提供很多報(bào)銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

如果你需要生育險(xiǎn)那也不需要繳納一分錢，公司會(huì)給我們繳納全部費(fèi)用，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個(gè)月或累計(jì)上班12個(gè)月以上，你就會(huì)知道生育險(xiǎn)是給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

你應(yīng)該清楚失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)他們是類似的，都是交的時(shí)間長，領(lǐng)的金額多，月份也就會(huì)久。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)顯它的作用，但是條件會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類似，不需要交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

因此，我們沒有什么原因能夠拒絕這個(gè)國家免費(fèi)給予我們的保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時(shí)候，會(huì)用到住房公積金，因?yàn)橘J款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

假如，我們用公積金和商業(yè)貸款，各貸一百萬，并且都在三十年還清，那么它們相比公積金可以給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

個(gè)人工資的5%～12%，對個(gè)人而言可能有點(diǎn)多，并且需要全部繳納公積金額度，國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來的就是這筆錢。

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，使用公積金貸款會(huì)為我們省不少錢，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金的優(yōu)點(diǎn)不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點(diǎn)，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強(qiáng)力的優(yōu)惠。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，爭取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

依靠社保這個(gè)大靠山，好好努力工作，爭取早日達(dá)到小康生活，將自己的星火力量匯聚起來，成就自我，成就整個(gè)社會(huì)。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。的確社保給每個(gè)人帶來了全面的保障，其中最主要的就是有錢看病，有錢買房和有錢養(yǎng)老。

但社保作為全民福利，它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無力的；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足以彌補(bǔ)損失。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)出面才行。

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以上就是我對 "社保交15年輪候安居房"的圖文回答，望采納！

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