壽險打開許多人對保險的認識，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，保障的責任也非常清晰明了，合同條款比較簡單易懂。

壽險分為定期壽險和終身壽險。定期壽險具有保費低、保額高的特點，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，保險金才允許領?。?/p>

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，保險責任自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。受益人拿到保險金是一定的，因為人總會死亡。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質，更強調保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，在儲蓄和資產傳承功能方面對于被保人來說更加受益。

今天我們說的主題就是終身壽險。我之前也有寫過關于定期壽險的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括以下兩種類型，定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：這個類型中，保額與時間是成正比的，時間越長保額越多，保險合同中會寫保額的一個增長趨勢。

關于增額終身壽險的介紹，我放了一個鏈接，喜歡的朋友也點進去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：聚集了理財和保障功能的保險產品。將來的分紅不明確，產品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設，分紅是不能保證的。

③投資連結型：不光有壽險保障作為基礎，還追加了投資功能，投資功能是大頭，壽險保障非常弱。未來收益無法保證，不一定能賺到錢。

④萬能險：僅僅屬于個人賬戶增長的一個最低限度的保證，實際計算利率是不可估量的。

上面剛說過這②③④三個類型的保險擁有更多的投資理財色彩，保險費用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質單純的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，學姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，想認識它的小伙伴看過來哦：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

但是市場上檢驗產品也有好的方法，這類產品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險的長處如下：

1、資產傳承

終身壽險可以做到百分之百賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財富傳給自己的親人，可以受到法律保護。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，至少保證財富能夠安全儲存，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，沒有按照投保人當初的意愿掌握財富。

2、債務隔離

保險金并不是遺產，也沒被視作償債資產，不能被強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：若是法定受益人是作為保險的受益人，那么保險金將作為遺產給繼承人。到那時候，繼承人就得還債務。

明確了指定受益人，保險金與債務是沒有關系的，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他還配置了一份500萬保額的終身壽險，如果指定受益人為妻子，銀行貸款是夫妻共同債務的一部分，妻子要承擔連帶清償責任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，保單具有現(xiàn)金價值，在購買后超出一段時期后，現(xiàn)金價值將超出保額。名義上是購買保險，實質上就相當于“存錢”，保險公司里的保額就會持續(xù)地上漲，具有保值與儲蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，可以讓企業(yè)家更好地補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產品而有所區(qū)別。但由此看來，貸款利率相比較其他都很低。一般按照中央銀行貸款基準利率浮動執(zhí)行。

對于考慮想買終身壽險的小伙伴們，學姐專門為大家匯總了一份材料，期待還能對你們有一點啟示：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，昂貴價格的保費使尋常家庭的經濟負擔加重，于是，定期壽險被提議是平常人的直接配置。除此之外，貯蓄也是終身壽險的基本功能，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產規(guī)劃需求

終身壽險十分順應開展資產承襲。不僅僅在理賠具有十分的信心，仍舊可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產不包括終身壽險的保險金，受益人領取保險金之時是無需承擔。其余，在稅務方面也有一定的上風。

寫到結尾處：

學姐給大家安排了一份關于壽險的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，二者之間都有各自的長處，保險不分好保險和壞保險的，適合自己的產品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "終身壽險的條款究竟好不好"的圖文回答，望采納！

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