人們理財意識的提高，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類的確很多，不同類型的保險存在的學問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到不少朋友的追捧，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學姐得出的結(jié)論是，這款保險可不簡單！學姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標準。

關(guān)于兩全險，其中的門道可不少，也不是哪個人都適合買的，因此在揭秘之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們立刻回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學姐也不給大家整那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，非常適用于想要用于財富傳承的老年人。

通常情況下，市面上，兩全險投保的年齡限制范圍就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質(zhì)上是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，比如說在人生不同的時間點像是子女教育、個人養(yǎng)老，隨時可以申請減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面基本上沒有任何的限制，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它到底值不值得入手，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占比為2.5%，當下年化結(jié)算率為4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

只要有了萬能賬戶，那么也就是可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達到保費要求的準則之下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，適用范圍很廣！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設(shè)定靈活性不是很強。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進行復利增值。

相對于市面上可以加保的兩全險來說，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責任少

保障責任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

若是發(fā)生嚴重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......會給我們產(chǎn)生的壓力挺大的，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最想知道的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，要是老王30歲購買保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

如若是這樣，老王總共交了50萬，也就是在第7年開始回本，那么，也就是意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率——IRR進行詳細分析。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

假設(shè)中間未減?；虮钨J款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，目前學姐還是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有計劃要做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險投保要求"的圖文回答，望采納！

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