要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來(lái)大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

在國(guó)家規(guī)定年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率都比不過(guò)銀行的定期利率。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來(lái)探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就通過(guò)下圖來(lái)了解：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來(lái)做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)進(jìn)行挑選。

一般情況下，繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就沒(méi)那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以請(qǐng)求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級(jí)方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒(méi)了著落。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過(guò)我前面也講到了，買年金險(xiǎn)，就要對(duì)它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)來(lái)說(shuō)就比較不重要了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過(guò)計(jì)算，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

說(shuō)不定有的人就會(huì)特別疑惑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？而且它還有萬(wàn)能賬戶呢！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)然分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司分紅和盈利資金是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，這么看來(lái)保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問(wèn)題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來(lái)的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)保有什么"的圖文回答，望采納！

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