有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。科學(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，但絕對不是買不了的，這一點無須擔(dān)心。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

乙肝攜帶投保有講究！大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學(xué)姐可不這么認為。正確了解乙肝的不同種類是很重要的，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

其實帶病投保是有小竅門滴！大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，可以選擇的空間還是比較大的。不過大小三陽的患者還是會受到限制，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標:乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。重疾險是給付型保險的一種，當(dāng)發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。

重疾險的健康告知比較嚴苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進行賠付。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責(zé)任。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償?shù)模欢馔忉t(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟責(zé)任的人來說有重大意義，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴格考察的，所以要重點關(guān)注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮＃恍枰獡?dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。為大家考慮的很全面。

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。然后選擇核保結(jié)果最好的保險投保，

或許很多人對線上投保還不了解，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心?？赐陮W(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：也能幫你避免線上保險的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。身體是革命的本錢，祝大家有一個強壯的體魄！

以上就是我對 "乙肝患者如何正確投保商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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